提升寿险经营品质之路径_增员技巧

2019-08-3109:59:53 发表评论 54 次浏览
摘要

提升寿险经营品质之路径 胡志炜研究当前新形势下提升寿险业务经营品质问题,有利于提升寿险行业队伍稳定性,有利于寿险

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提升寿险经营品质之路径

研究当前新形势下提高寿险业务质量的问题,有利于提高寿险业团队的稳定性,帮助寿险业进行风险管理和控制,有助于降低“三率”(人寿保险业的投诉率,损失率,欺诈率,提高保险业形象。

本文以公开资料为材料,探讨影响人寿保险业发展的外部环境,衡量人寿保险业的商业质量指标体系。建议在新形势下提高人寿保险业的业务质量,并与人寿保险业进行沟通。

提升寿险经营品质之路径_增员技巧

新形势:路径,模式,友谊

本文定义的新情况既包括国家层面的开放,互联网平台的推广(以下简称“平台”),新的经济发展政策,也包括保险业的新格局。

新路。在政策调整的基础上,从事保险中介业务的平台将开辟更广泛的要求和更低的标准。根据现行“互联网保险业务监管暂行办法”(尊建发[2015] 69号)和现行保险专业机构和经纪机构监管制度,从事保险中介业务的平台必须设立国家保险专业机构。或经纪业务执照。它通常是第一个通过支付高价购买股票保险专业机构或经纪许可证,并根据注册资本的一定比例托管资金。今年8月8日,国务院办公厅发布“关于促进平台经济和标准化健康发展的指导意见”(国务院发布[2019] 38号,以下简称“38号文件”) “),规定”建立金融机构,从事金融活动,提供金融信息中介和综合交易服务,必须依法接受访问管理“,允许申请合格的互联网平台申请对于并行机构资格。“这一规定将对保险中介市场乃至保险市场产生深远影响。这一影响意味着在不久的将来,将引入新的监管规定来调整现有的系统设计,这意味着平台从事保险中介活动,增加新的渠道选择,并可选择申请专业的中间人日记或兼职代理许可。该平台从事保险中介业务,具有兼职代理许可,可能会对依靠一大批保险代理人实施“人海战术”的人寿保险业务模式产生挤压作用。

新模式。从事互联网保险业务的平台呈现出新的格式,并有两种表现形式:一是“资金与担保”整合的商业模式。互联网平台在获得保险专业中介许可证的互联网业务资格后,与同一股东建立多个机构同时开展众筹互助业务,并通过众筹进行品牌推广和潜在保险消费者的招募商业。参与者启动保险互助保险计划,然后在互助计划的参与者之间进行商业保险销售。由于“资金保险”整合模式大大提高了保险中介营销的准确性,因此受到众多保险中介和互联网平台的青睐。其次,互助计划将“Olive Branches”投入保险公司。根据公开信息,一些名为互助计划并拥有大量客户并打算与保险公司合作的组织也将对代理集团产生破坏性影响。

新朋友。随着金融业对外开放的加快和努力的增加,一些外商独资的保险公司和保险中介将进入人寿保险市场,增加保险市场供应方实体的数量,并带来新的商业模式,将迫使和促进人寿保险公司改善营销。方式和业务策略。

新标准:投诉率,损失率,欺诈率

要完善人寿保险业的质量管理,建立人寿保险业务质量评价指标体系是不可分割的。结合当前人寿保险市场的增长情况,笔者试图运用投诉率,损失率和欺诈率三个指标对保险业务质量进行定量评估,并围绕降低“三率”进行工作。

投诉率。人们普遍认为,人寿保险业的误导性销售是行业的停滞。投诉率指标可用于衡量保险,公司,区域市场人寿保险业务和业务质量的质量。投诉率越高,业务质量越低;相反,投诉率越低,业务质量越高。根据目前的做法,监管部门将定期公布保险消费者投诉,包括投诉数量,保险类型分​​布,公司分布等,这里不再赘述。

损失率。对于无法通过投诉解决的保险消费纠纷,启动了诉讼程序。损失率越高,业务质量越低;相反,投诉率越低,业务质量越高。江苏省高级人民法院于2018年12月发布了“保险纠纷审判白皮书”,分析了2014年至2018年全省辖区内保险纠纷案件的情况,包括数量,纠纷类型,建议等。 ,反映保险纠纷。这个数字继续攀升,保险公司的亏损率也很高。北京市中级人民法院保险纠纷诉讼案的研究结构表明,保险消费者的获胜率高于82%。法院部门的研究报告不仅反映了保险诉讼形势不容乐观的事实,也为保险业研究保险诉讼纠纷案件提供了一个很好的范例,也为保险业改善提供了指导。保险业务质量。

欺诈率。在保险业务流程中,保险公司也会遇到一些恶意欺诈的不良保险案件。欺诈率越高,业务质量越低;相反,欺诈率越低,业务质量越高。浙江省海曙区法院编写的“保险诈骗案调查报告”分析了全国1175起保险诈骗案件,反映了保险业务流程的缺陷和不足。法院部门的研究报告不仅反映了保险诈骗的现状,也为保险业研究保险诈骗案件提供了一个很好的范例,也为保险业提高保险业务质量提供了指导。

通过总结“三率”现象,揭示其中所含的法律,为判断和分析保险业务质量提供了思路和工具。

新对策:掌握系统,掌握系统,抓住团队

影响保险业务质量的因素是多方面的。自然有必要采取许多措施来提高保险业务的质量。提高保险业务质量,按照法律法规规范保险活动,继续健康运行。要在系统建设,信息系统建设,销售队伍建设等方面奠定基础,掌握实施,求实效。

掌握系统建设,规范市场行为。在依法治国,依法行政,依法监督的背景下,监督制度的前瞻性,科学性和系统性建设尤为重要。首先是改善代理制度。为实施上述第38号通知,互联网平台可以申请兼职代理许可,现有保险代理的监管要求需要尽快完善,以满足监管互联网保险业务的需要。第二是为银行业的销售行为升级“双记录”(录音)系统。由前中国银行业监督管理委员会和前保险监督管理委员会制定的银行保险业销售行为“双记录”制度将进一步提升可操作性,扩大到全方位的保险销售。三是探索不良保险消费者和从业人员的纪律制度。对于被确认参与保险诈骗等非法活动的无良消费者和员工,根据改进后的制度,惩罚性保险价格在同一保险责任的前提下实施,并依法保障消费者保险行为。是培养的。以系统为出发点,提升人寿保险业的质量基础。

掌握系统结构,巩固销售行为。根据保险业的自然使命和退货保证功能的要求,寿险业的商业保险专注于医疗保险和意外保险等保险保险产品。鉴于目前商业保险业与医疗行业系统无缝连接的障碍,保险公司了解潜在被保险人健康状况的方式基本上依赖于对医疗检查的查询和补充。如果被保险人不遵守诚信原则,则故意隐瞒保险公司的真实健康状况将不可避免地导致保险纠纷和保险欺诈。鉴于保险业的现状,我们将在系统建设方面关注两个系统。首先是“双重记录”系统。在完善上述“双记录”制度的基础上,保险销售过程将在整个过程中“双重记录”,以便于预防和解决保险纠纷和保险欺诈。第二个是风险评估系统。对于健康保险和意外保险欺诈案件,建立了保险业的智慧,为保险消费者建立了自动风险评估系统。根据被保险人,被保险人和受益人的路径,可以一次性收集所有保险信息,使保险公司可以进行承保,风险管理和索赔等重点管理活动。只有当保险公司掌握前端风险识别管理时才能谈到中端风险控制管理,然后才能谈论后端索赔服务,甚至依法参与诉讼,确保质量保险过程。

掌握团队建设,为发展奠定基础。虽然保险销售团队正在增长,但不容忽视这个团队具有高流动性和低学历。为巩固保险业发展的基石,加强团队建设,建议做好以下工作:一是加强综合业务技能培训。除了保险知识和保险监管法律法规外,还必须增加健康知识学习并为被保险人服务。二是通过延长调试时间和建立佣金继承制度,培养长期服务保险消费者的信心和毅力。三是加大对违法违规的处罚力度。按照权利和义务对称原则,加大对非法展览负责人的处罚力度,引导他们按照法律法规进行操作。通过团队建设,我们将为保险业的发展奠定坚实的基础。

提高保险业务质量,注重现状,造福未来,有利于保护保险消费者的合法权益,促进保险公司的发展,促进保险业的进步,参与社会治理。

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