车主不是被保险人,保险公司应赔吗?_车险理赔

2019-07-0515:01:35 发表评论 76 次浏览
摘要

□李毅文
案情
黄某拥有一辆二手的标致小轿车,车牌为闽C×××××号,仅向保险公司投保交强险。2017年10月,黄某与妻子拟前往外省的儿子家居住一年,遂将汽车借给朋友张某使用。张某接到车后发现车辆仅投保交强险,于是就以自己的名字作为投保人和被保险人向保险公司为闽C×××××号小轿车投保了机动车损失险

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案件

黄某拥有一辆二手标致轿车,牌照为×C×××××,只向保险公司投保。 2017年10月,黄某和他的妻子计划住在其他省份的儿子家里一年,然后把车借给张友。收到车后,张发现这辆车只有保险并支付了强有力的保险。因此他使用自己的名字作为被保险人和被保险人为保险公司投保汽车损失保险和C×××××车的商业第三方。责任保险和有偿保险费。保险期限为2017年11月3日至2018年11月2日。2018年7月,黄和他的妻子早早回家。张将车送回黄。 2018年9月1日,黄某开车将车开到路边的花坛,造成一起涉及轻伤和车辆损失的道路交通事故。之后,黄某向交警大队和保险公司报案。交警大队发现黄某对所有人负责。保险公司也及时赶到现场调查,车辆损失11904.6万元。当黄某向保险公司索赔时,保险公司认为黄某不是被保险人,也没有保险理赔实体的资格。后来,黄某改变了张某的说法。张还拒绝支付车辆缺乏保险费的费用。

之后,黄某向保险消费者权益保护服务中心投诉(被称为“消费者保护证书”)。在消费者保护中心的调解人员了解上诉后,双方分析并调解案件,使当事人和最终保险公司信服。损失已经解决。

分析

在这种情况下争议的主要问题是,在发生保险事故时,机动车辆损失保险单的保险人不是车辆的所有者,而是借用了没有保险利益的车辆的借款人。如何处理保险索赔。

1.张是否会使用汽车向保险公司投保合理或合法的动机

借款是指借款人定期或不定期地将借贷的占有权和使用权转让给借款人,即转让客体的所有权,使用权和收益权,而不改变所有权。借款到期后,借入的物料将归还给所有者。根据最高人民法院关于实施“中华人民共和国民法通则”一般性问题的意见第127条,如果借款人因管理不善或滥用造成损害,借款人应当赔偿责任。因此,一旦车辆在借款期间受损,张将承担赔偿责任。因此,张先生向保险公司投保,认为借来的机动车没有赌博行为或道德风险。中国原“保险法”“一般规定”第十二条第一款规定:“被保险人对保险标的具有保险利益。”第二款规定:“如果被保险人在保险标的物上没有保险利益,则保险合同无效。”此处提到的被保险人包括人寿保险合同和财产保险合同。被保险人必须有保险。保险主体的利益,否则保险合同无效。修订后的“保险法”只规定了财产保险:“财产保险的保险人在发生保险事故时应当对保险标的具有保险利益。”法律规定没有规定被保险人应该禁止其他没有保险利益的人。财产是签订财产保险合同。就这个案件而言,退一步即使张某对车没有保险利益车牌闽C×××××,可以投保。因此,张的保险动机合理合法,并且控制行为有效。

2.保险事故发生时,谁是索赔的对象?

从表面上看,当发生保险事故时,张某是被保险人和被保险人。当张将车辆送回黄某时,此时车辆没有保险利益。根据现行保险法第12条。五项规定:“被保险人是指其财产或人员受保险合同保障且有权要求保险的人。被保险人可以是被保险人。“和第三节财产保险合同第48条”如果发生保险事故,如果被保险人没有保险利益的主题

原“保险法”第三十四条规定:“保险标的的转让应当通知保险人。保险人同意继续保险后,合同应当依法变更。货物运输和另行商定的合同不包括在内。“所述的意识是保险合同不是保险标的的附属物,并且不能随保险标的的转移而转移。如果转让保险标的的当事人需要延长保险合同的有效期,则必须经保险人同意更改保险合同。也就是说,被保险标的物的受让人作为被保险人(被保险人)与保险人重新签订新的保险合同。现行“保险法”第四十九条第一款规定:“保险标的物转让的,保险标的的受让人应当继承保险人的权利和义务。”这是原件第三十四条的规定。保险法。更大的修订规则。法律直接假定被保险标的物的受让人自动继承了原被保险人(转让人)的权利和义务。这样,保险合同实际上可以与保险主体一起转移,这有利于保险自动继续保障。但是,为了避免因保险标的的转移而导致的危险程度显着增加,法律失去了建立保险合同的必要条件。因此,法律赋予保险公司一定的宽慰。在现行的“保险法”第49条第2款中:“如果转让保险标的,被保险人或受让人应当及时通知保险人,但货物运输保险合同除了约定的合同外。第三款规定:“如果保险标的转让导致风险大幅增加,保险人可以自收到前款规定的通知之日起30日内按合同约定增加保险费。如果保险人终止合同,被保险人的保险费将从保险责任开始之日起直至合同终止之日扣除保险责任的一部分后退还给被保险人。“如果被保险人或者受让人未履行本条第二款规定的通知义务,保险人对保险事故引起的保险费不承担责任,导致保险标的风险大幅增加。保险人对被保险人和受让人的责任。

转移是为了给自己的东西或合法的利益或权利。在这种情况下,在张某借用黄某的车之后,张某拥有合法拥有,使用和收入的C×××××车。利益和权利。如果发生事故,张应负赔偿责任。因此,张某向保险公司投保车辆,成为投保人和保险单的投保人。当黄某回来时,张某通过借车获得了保险标的的合法占有权,并将使用权和收入转让给了黄某。保险标的的转移实际上包括合法占有主体,使用和转让收入权。当Hwang获得获取和使用权时,它还符合被保险人根据法律规定的保险主体的受让人的权利和义务。黄某在C×××××车的驾驶事故并未显着增加保险风险。因此,黄某可以向保险公司申请索赔,保险公司应当按照保险合同的协议进行支付。

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