严防银行保险业案件风险 银保监会发文从源头堵起|案件风险

2019-09-1010:00:37 发表评论 151 次浏览
摘要

作为外部经济金融环境与行业违法违规风险因素交织形成的一种综合风险,案件风险正逐步进入监管视野。上证报昨日独家获悉,银保监会近日起草了《银行保险机构案件管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》),旨在从源头防堵案件风险。

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作为外部经济金融环境和行业非法和非法风险因素形成的综合风险,案件风险正在逐步进入监管视野。上海证券监督管理委员会昨日独家通知银监会最近起草了“银行保险机构案件管理办法(征求意见稿)”(以下简称“办法”),旨在防范案件风险。来源。

监管部门制定本办法的初衷是进一步规范和加强银行保险机构的案件管理,形成清晰,协调,有序的工作机制,及时,稳妥地办案。

严防银行保险业案件风险 银保监会发文从源头堵起|案件风险

业内人士表示,银行保险业的风险涉及公司治理和各种业务层面,主要涉及非法集资,内幕交易,商业和校外欺诈等领域。

在类型方面,它分为行业案例和带外案例。本案例涉及银行保险机构职工独立实施或参与实施,侵犯银行保险机构或客户的资金,财产或者其他权益的刑事案件。并由公安,司法或监察机关处理;犯罪,但有违法违法犯罪,违法和案件与案件有因果关系,并受到公安,司法,监察机关的查处。

户外案件是指银行保险机构以外直接使用银行保险机构的产品和服务渠道以欺诈,盗窃方式侵犯银行保险机构及其客户资金,财产和其他权利的单位和人员。和抢劫。公安,司法或监察机关查处刑事案件。

有下列情形之一或将被视为重大案件的情况。包括:银行业金融机构涉及的金额相当于1亿元以上(含),保险机构涉及金额相当于1000多万元(含);从案件确认时到案件的任何一点,风险暴露(指扣除现金所涉及的金额)占所有者权益比例的三分之一以上(含)本案的保险机构,或者风险敞口的百分比占银行保险机构总资产的比例第五(含)以上。

“征求意见稿要求疾病预防控制中心的保险机构在知情或应了解案件后三个工作日内向法人总部和当地监管机构报告。工行派出机构收到保险代理机构的案件确认书。根据业内人士的资料,在报告后,报告的内容应在三个工作日内逐步审查并报告给MCRC案件管理部门。

上述人士还透露,行业案件的处理包括机构调查,监管检查,内部机构问责,行政处罚和案件关闭。对于符合重大案件定义的庭外案件,应参照行业案例进行机构调查和监管检查。在行业外处理的情况下,如果发现银行保险机构及其员工违反法律法规,应当进行内部责任和行政处罚。

在内部问责程序中,征集草案要求银行保险机构应制定与机构资产规模和业务复杂性相适应的案件的问责制度,向监管机构报告备案,并进行内部问责因此。机构调查完成后,银行保险机构应当对案件负责人负责,并根据责任确定进行内部责任。内部问责计划应根据分级责任原则与当地监管机构或MCRC案件管理部门沟通。

近年来,各级监管部门不断加强案件风险监管,初步形成案件风险防控体系,行业案件整体风险可控。但与此同时,我们也必须看到当前金融业面临的风险因素越来越复杂,需要加强风险防控的力度。

在这方面,监管当局已表明他们决心严厉惩罚而不是放贷。从“办法”草案来看,监管部门不断完善案件管理制度,突出银行保险机构在案件风险防控中的主要责任,建立案件风险内部防线。

在行业看来,案件的风险防控是“开放前端”和“管理后端”的重要组合点,不仅要履行企业风险管理和控制的责任,还要发挥作用。监督的作用是维持风险的底线。值得一提的是,在保险领域,案例风险评估也是“第二代”风险综合评级的重要组成部分。在某种程度上,案件的风险管理能力越强,资本要求越低,反之亦然。资本要求越高。

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