5G商用必将促进车联网保险发展

2019-09-1109:59:46 发表评论 208 次浏览
摘要

车联网保险的理论实践与总结分析系列之一5G商用必将促进车联网保险发展编者按:随着车联网技术的发展以及加速到来的5G网络,

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随着车载技术的发展和加速的5G网络的发展,车辆保险互联网也正在经历规模发展的前夜。基于他参与智能风险控制项目“大豪宝”的经验,本文作者对车辆网络保险的发展,趋势和实践进行了深入思考,具有一定的参考价值。该报将分三期发表,欢迎关注。

5G商用必将促进车联网保险发展

随着智能技术时代的到来,保险技术发挥着越来越重要的作用,使保险业进入一个广阔的新发展领域。

宏观环境

与智能家居,智能安防,智能电网,智能穿戴设备等场景相比,车载互联网并不是最成熟的物联网应用,但凭借其战略高度和巨大的市场,它赢得了最强的关注并成为互联网的东西。最有价值的应用场景。自动驾驶技术基于车辆互联网,5G网络是车辆互联网眩光的决定性因素。 5G网络的低延迟和高可靠性是未来智能网络车辆的关键支撑。正在加速发展的5G网络技术将极大地推动车载互联网的发展。

中国将建立世界上最大的汽车网络生态系统,因为中国的领先地位是显而易见的,它是全球汽车行业的最大消费者和生产者(特斯拉的许多地方也在中国生产),是全球移动互联网最发达的地区行业,世界上互联网用户数量最多的地区,最容易推广的汽车新技术领域(国家政策和国家市场支持),互联网基础设施投资和前沿地区运营商的技术研究和开发实践(5G技术完全急于商业用途)。

过去,保险业高投入,高成本,高速度的大幅增长已不可持续,保险技术将成为未来保险业转型发展的核心竞争力。汽车保险费不断深化,迫使保险公司走内涵科学发展道路,实现可持续发展。市场将从低水平的价格战转向以产品和服务为中心的良性竞争。保险业将专注于服务和用户体验,并将专注于创新汽车保险服务模式,增加服务投入和增强用户体验。充分发挥自身优势,不断提高服务效率和质量,努力培育品牌服务价值,提高服务效率,不断提高客户意识和忠诚度,为汽车保险业务的发展服务,增强市场竞争力。

汽车保险改革必将为行业引入更多保险技术应用,加快汽车保险原有环节的转型,重塑整个汽车保险服务链和价值链。新技术与汽车保险业务的深度整合将极大地促进效率和客户体验的提升,降低成本和风险,推动汽车保险管理模式的创新,为汽车保险的动态管理创造更好的条件,并在线整合离线更紧密。生出更多,更好,更具创新性的产品和服务。

系统工具

自动驾驶汽车仍有许多问题尚未解决,未来还有很长的路要走。复杂的交通环境和自动驾驶系统的高成本是影响其发展的最大瓶颈。这导致从有限环境自动驾驶汽车:例如机场,风景名胜区,工厂,港口区域和军事区域。

几十年来,汽车无人机很难完全流行,有些人对无人驾驶汽车的浪漫想象有点过头了。波士顿咨询集团乐观地认为“自动驾驶汽车的全球市场份额将达到25%,需要15 - 20年,预计到2021年将无法使用自动驾驶汽车,而自动驾驶汽车将在2035 - 2040年占据全球市场。 25%的份额。“一些制造商更加傲慢,内容就像一个”神话般的故事。“但现实是,客机的无人驾驶无处可见,地铁有望实现无人驾驶在2030年开车。相对简单的空中客机和铁路地铁仍然是一样的,更不用说陆地和海洋的无地交通。中国的自动驾驶环境比世界其他地方更复杂,梦想通用汽车驾驶汽车可能更大。

即使智能驾驶被广泛使用,风险概率和变化类型也会导致从传统汽车保险转向责任风险,但保险公司的压力并不像许多人想象的那么大,因为他们可以制定与自主相关的责任保险。车辆。顺利解决。真正的困难在于,由于大多数风险责任由汽车制造商承担,汽车制造商可能会保护自己或为工业生态系统提供保险服务。未来,保险技术将重塑保险生态系统。保险业将积极探索和探索,升级核心系统,并与自动驾驶和共享经济等商业组织合作,提供完整合理的覆盖,解决潜在的利益冲突。由于发展趋势,预计一些保险公司可能会与汽车制造商合并。

目前,市场上流行的互联网产品仍处于L0-2阶段。在没有完全实现自动驾驶之前,驾驶员辅助系统ADAS由于其弥补驾驶缺陷的特性而提高了汽车的安全性。根据数据,ADAS系统可以提前0.6秒发出警报,防止60%的后端碰撞。它可以在1.5秒内防止90%的后端碰撞。在进入自动驾驶之前,它是安全辅助和过渡产品领域的最佳选择。在市场的推动下,它可以进入工业化快速发展的时期。

ADAS系统分为前后两种。 “预安装”是由汽车制造商特别提供的,“安装后”是通过渠道销售的。预安装市场将永远存在;售后市场应该是近年来最繁荣的时期,但时间窗口不会很长。

随着技术生态系统的不断完善和应用场景的丰富,车联网带来的颠覆性变化将有助于中国汽车保险进入2.0时代,创造新颖的新车型,新型保险和新规则。例如:产品设计“定制定价和个性化定价,引入行为定价”;风险防控的“驾驶行为特征识别与管理”;承保模式的“绘制用户肖像,准确评估风险”; “减少线下索赔费用和反欺诈”;客户服务“提供更及时,更好的客户服务”;销售模式“与用户有效互动,为用户筛选产品”。由于精算和风险控制的加强,过去无法保证并且不愿意保护的一些风险将转化为可保风险并愿意保护风险。保险服务范围将进一步扩大。

发展趋势

中国汽车网络保险的探索可分为四个阶段:技术选择,模式测试,中期实验和规模推广。目前正处于规模推广阶段的前夕。

第一个吃螃蟹,与中国保险公司合作的ADAS技术公司是以色列的Mobileye公司,但当时的Mobileye设备非常昂贵,无法检测出驾驶室内司机的身体状况和身份,导致mobileye在中国的市场。在促销过程中,墙壁不断被触及。

下一步是攻击保险市场。这是上海视觉和杭州。这两家科技公司自2016年起建立了网络化ADAS系统和智能视觉监控平台。它们具有四个特点:用户提供风险反馈,为驾驶员提供预警干预,优化用户的驾驶行为习惯;其次,它可以实现用户风险的准确分类,并在后台形成清晰的数据图表,实现风险法的细分和重新认识。智能安全驾驶和汽车保险模型提供了进一步的决策判断。三是为驾驶行为提供驾驶证明文件,根据行程和时间实现驾驶员评分功能,便于总结和改进,实现管理和管理升级;为汽车保险定价和索赔提供科学指导,我们可以根据各自的风险等级为每个车主和驾驶员开发个性化的车险产品和费率,减少潜在的欺诈行为,提高索赔效率,使保险简单明了。其中,从2014年初开始迭代的疲劳警告产品尤其令人印象深刻。

因此,很多人希望将其置于AI-ADAS上,并希望通过AI-ADAS技术实现汽车保险,特别是商用车保险的技术防损。但理想很美,现实很无奈。由于成本,商业模式,行业成熟度,车辆级质量要求(系统稳定性和报警准确性),客户合作技术突破(客户概念和客户习惯),时间节奏等问题,目前市场渗透率和市场规模还不满意。

目前,ADAS设备无法广泛推广的最大因素是成本。目前,典型的国产ADAS设备仍然需要数千美元,尽管其性价比很高(无法联网,而且没有监控平台的廉价ADAS设备已被淘汰,本文将不再讨论)。如果将ADAS设备用作预安装型号并与整车捆绑在一起,消费者通常对此价格不是很敏感,但如果将ADAS设备用作安装后模式,消费者将不愿意安装如果他们购买汽车然后单独购买。幸运的是,随着安全监管政策的收紧,硬件成本的逐年降低以及消费者需求的增加,ADAS的普及率不断提高,ADAS市场正在加速发展。

由于更强的安全要求,商用车已经成为ADAS市场发展的突破点:大尺寸,盲区,制动不良,载人货物载荷大,容易疲劳和驾驶员分心,导致更高的事故风险和更高的保费。 。一旦安装ADAS设备的好处远远高于部署成本,大规模的采购和安装将成为过去,保险公司将发挥关键的催化剂作用。

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