全国保险深度密度大比拼 你家乡排第几?

2019-08-2810:00:03 发表评论 88 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布: 全国保险深度密度大比拼 你家乡排第几?图虫创意 图中西部的宁夏和东部的上海,哪个城市的保险深度更强?答案是宁夏。这是8月19日,安永发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》(下称“白皮书”)透露出的“意外”答案。白皮书显示,从保险深度来看,指标前五的地区分别是北京、黑龙江、河北、

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全国保险深度密度大比拼 你家乡排第几?

哪个城市在中西部的宁夏和东部的上海有更强的保险?

答案是宁夏。这是安永会计师事务所于8月19日发布的“2018-2019保险业风险管理白皮书”(以下简称“白皮书”)所揭示的“意外”答案。

根据白皮书,从保险深度来看,该指标的前五个区域是北京,黑龙江,河北,宁夏和山西,而上海和广东“未见”。

这是否意味着宁夏的保险业比上海更发达? 什么是保险超市?

“国际金融报”记者了解到,保险深度=保费收入/ GDP,保险市场的发展需要结合保险密度和保险深度两个指标。在保险深度排名中,上海和广东等经济发达地区没有列出或与该地区的大GDP相关。

但总的来说,北京是一个安全感最强的城市,深度和密度排名第一。根据白皮书,北京,上海,江苏,广东和浙江在保险密度(保费收入/人口)方面是五大省市。

保险密度在7年内增加了1.4倍

中国的保险密度从2012年的1131元增加到2018年的2,724元,增幅接近140.85%;保险深度从2012年的2.98%上升至2018年的4.22%,两者均翻了一番。

从白皮书中的数据中可以看出,北京作为中国经济,政治和文化文化的高度发达中心,在这两个指标上处于领先地位,并且高于世界平均水平。在保险密度方面,由于北京人寿保险市场的高度繁荣,该指标在北京(8325元)的价值远高于其他省份;就保险深度而言,在2018年中国保险深度前五个省份,该指标均高于4.9%。北京以5.91%排名第一。

值得注意的是,中国仍有8个省的深度不到3.5%,中西部地区的保险密度分别为2135元和1953元,远离东部地区(3651元)。平衡。

在保险方面,一些地区的人寿保险和财产保险市场的发展并不平衡。例如,西藏的财产保险业保险在全国排名第一,为1.5%,而其寿险业保险深度仅为0.76%,排名倒数第二。

纵观全球,中国2018年的保险密度为406美元,居世界第44位,与全球平均水平差距为682美元;保险深度为4.22%,居世界第38位,全球平均值为6.09%,差异为1.87%。

与成熟保险市场的保险密度和保险深度指标相比,中国人均保险产品持有量与经济总量不相称,保险渗透率不足,区域发展不平衡。虽然近年来中国的保险规模不断扩大,但保险密度和保险深度与以往相比有了很大提高,但中国与世界经济发达地区仍有一定差距。总而言之,中国保险市场仍有增长空间。

微信平台保险费为104.97亿元

2018年,共有70家财产保险公司推出互联网业务,占比79.54%。值得注意的是,2018年,保险公司通过微信平台实现保费收入104.97亿元,同比增长114.98%。

互联网业务总收入约695亿元,同比增长41%。其中,非汽车保险互联网业务发展尤为明显,保费收入同比增长75%。自2015年互联网财产保险市场达到峰值(9.12%)以来,它已连续两年下降,并在2018年再次呈现上升趋势。

然而,2018年互联网财产保险公司的运作并不令人满意。许多专业互联网保险公司的净利润为负。

从渠道分析来看,保险公司的互联网业务渠道多元化。

它最依赖于第三方在线销售平台的销售,保费占34%。保险专业中介机构排名第二,保费占19%。

保险公司的自营网络平台(包括PC官方网站,手机APP,微信公众号,手机官网手机WAP)也在发展良好。其中,微信公众平台最为抢眼,占15%; 2018年,保费收入为104.97亿元,同比增长114.98%。

此外,PC官方网站和手机APP占28%。

安永认为,在国际市场上,网上销售在财产保险市场的销售渠道中占有重要地位。例如,英国汽车保险市场主要依赖互联网销售。虽然中国互联网保险业务渠道的发展尚处于初期阶段,尚未找到合适的盈利模式,但考虑到金融技术发展的整体环境和国外先进的销售经验,互联网渠道值得中国保险重点关注。行业。

从大规模到高质量的发展 保险中介、保险超市都有哪些优势?

白皮书显示,中国人寿保险市场在2019年逐渐复苏。

2019年1月,人寿保险实现保费收入6272亿元,同比增长23.5%。 “门户开放”记录好于预期。此外,2016年,前保险监督管理委员会对中短期人寿保险产品采取的一系列监管措施取得了显着成效。 2017年1月,全民保险费新保险费仅为971.59亿元。 2016年1月,收入2041.4亿元大幅减少52%。

随着市场的成熟和监管体系的不断完善,中国保险业正在逐步与国际先进同行保持一致,积极调整业务结构,一方面积极压缩短期和可持续的产品,一方面另一方面,增加长期保证产品的布局。

2018年5月,中国银行保险监督管理委员会发布“中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织人寿保险产品专项核查和清理工作的通知”,产品条款,产品责任,产品价格,产品精算师和产品报关等。公司对人寿保险产品进行规范化管理。

受监管要求和市场环境的影响,理财产品的收益率普遍较低,对消费者的吸引力正在下降。截至2018年11月,财富管理业务增长了48%。在销售方面,2018年保险代理的规模与去年同期相比几乎没有增长,这已经成为影响人寿保险产品销售的因素之一。

安永会计师事务所大中华区会计师事务所执行合伙人黄跃东告诉国际财经新闻:“2018年,中国保险业是'转型和回归'的一年。到2018年底,全国保险保费收入达到3801.62亿元,同比增长3.92%。总体而言,国内保险市场下滑,业务结构加快,经历了从大规模向高质量发展的关键过渡期。在监管层面,中国保险监督管理委员会的成立标志着形成更加完善的现代金融监管框架,预防风险,加强监管仍是国内保险业的主旋律。“

市场细分趋势

安永还分析了财产保险,养老保险,健康保险和再保险的市场发展和趋势。

2018年,财产保险业规模保持稳定增长。然而,马太效应非常显着。随着保险费规模的扩大,投资收益率急剧下降。与此同时,汽车保险放缓,非汽车保险加速了多元化。安永认为,财产保险市场的创新需要加强。预计未来更多的高科技发展将带来更多种类的创新。通过对自然灾害数据的更多收集和分析,将实现保险覆盖范围的创新。

养老金市场表现出积极的政策。越来越多的保险公司正在加强养老金领域的布局,并与医疗机构合作规划自己的“养老金”行业蓝图。安永建议,要稳步建立大规模的养老金发展模式,有必要建立以技术,数据和保险业务为基础的业务模式,跟踪和发展客户的相关需求,协调周边产业的多元化发展。 。

健康保险蓝海市场具有明显的特征。但是,专业的医疗保险公司在业务发展方面存在一定的局限性,并且无法形成专有的品牌效应。安永认为,健康保险应加强专业管理,脱离传统人寿保险业务模式,考虑不同层次客户的健康保险需求,丰富产品类型,实现技术突破,构建数据驱动,连接内部和外部企业信息系统,支持多种应用的可视化大数据平台。

随着中国直接保险市场结构的变化,再保险市场面临的结构调整无疑将对其业务实体产生深远的影响。安永认为,未来的再保险市场将更加融入直接保险市场,创新技术和商业模式,以满足直接保险市场不断扩大的再保险需求。 “再保险和直接保护”将成为新的业务增长点。

真正了解保险超市和保险公司的区别

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