农险11年:各级财政累计补贴2475.59亿 赔付率渐走高

2019-08-2310:00:18 发表评论 47 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布: 农业保险广度=承保规模/农业种养规模;农业保险深度=标的单位保额/标的单位产值农业保险保障水平=农业保险深度×农业保险广度作为国家保障农业发展的基础性手段之一,农业保险的发展始终深受国家有关部门关注,这也成为检验商业保险公司社会治理能力的重要试金石。近日,“中国农业保险保障研究” 课题组发布《中国

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以下文章由保险超市整理发布:

农业保险宽度=承保规模/农业种植规模;

农业保险深度=标准单位保险金额/目标单位产值

农业保险保障水平=农业保险深度×农业保险广度

农业保险作为国家保障农业发展的基本手段之一,一直受到国家有关部门的高度重视,已成为检验商业保险公司社会管理能力的重要试金石。

近日,“中国农业保险研究”研究组发布了“中国农业保险研究报告2019”(以下简称“报告”),并从2008年至2002年开展了国内农业保险的发展。和深度。全面恢复。

根据监管部门公布的数据,自国务院于2012年11月12日颁布“农业保险条例”并于2013年3月1日正式实施以来,国内农业保险在过去七年中继续快速发展, 2013年,保费收入为306.59亿元,2018年增加到572.65亿元。除2014年外,其余年份农业保险保持同比增速超过两位数。

2019年6月,这种情况持续,行业累计农业保险保费收入446.49亿元,同比增长21.34%。在非汽车保险中,农业保险保费收入仅次于医疗保险。

农险11年:各级财政累计补贴2475.59亿 赔付率渐走高

在保费快速增长的同时,农业保险保障的杠杆也在增加。根据“报告”,2008 - 2018年,农业保险保障杠杆率从121倍增加到180多倍,农民从保费中获得的风险保障金额呈上升趋势。

当然,作为一种特殊的保险,农业保险必须离不开国家的大力支持。根据报告,对于农业保险,政府的财政补贴杠杆在过去十年基本稳定在4-5倍,2008-2018各级都在财政年度累计补贴2475.59亿元,其中为广大农民购买了15.37万亿元农业风险保障,金融资金放大效应达到62倍。

值得注意的是,由于财政补贴高,承保利润率高,农业保险逐渐成为最受欢迎的非保险类商业保险公司之一。人保财险和中国联合坚定地致力于各自的资源。在保费收入的前两位,一些本地专业农业保险公司也已经建立,试图获得一部分。

然而,过高的利润率也引起了许多行业的批评,因为作为政策保险,发展农业保险的根本目的是使农民受益,而不是商业保险公司。

幸运的是,随着市场的发展,这种情况正在逐步改善。根据“报告”,全国农业保险理赔率每五年增加一次。 2008 - 2012年和2013 - 2017年农业保险单纯损失率分别为54.49%和63.56%,农业保险保障功能日益明显。 2018年是高危年份,农业保险简单保险损失率为73.49%,高于往年。

此外,从承保利润率数据来看,2018年全年农业保险承保利润率为3.89%,但2019年上半年已下降至3.44%,但仍高于整体行业水平(0.81%),但它很遥远。远低于特殊风险保险(38.51%),公司财产保险(14.46%),货物保险(9.60%),家庭财产保险(5.89%),工程保险(4.20%)。

告别高保险利润率的时代,农业保险的发展也需要新思路。

农险11年:各级财政累计补贴2475.59亿 赔付率渐走高

以下内容即摘编自《报告》:

1

农业安全水平现状:保护水平十年来增加了6倍以上,种植保险与发达国家之间的差距仍然很大。

从产业发展的角度来看,2008 - 2018年,中国农业保险保障水平从3.59%上升到23.21%,年均复合增长率为18.49%,是十年来的六倍多。 畜牧业保险业呈现上升趋势,从2008年的3.83%和3.40%上升到2018年的11.98%和12.88%,年均复合增长率分别为10.92%和12.87%。

全国农业保险水平持续增长,农牧业保险覆盖率呈上升趋势。 农业保险业支持农业的能力进一步提高。

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从产业结构来看,2008年至2012年,保险业保险水平从3.83%上升到6.86%,年均复合增长率为12.23%。 同期,畜牧业保险保障水平从3.40%下降到3.02%。 2012年,畜牧业保险保障水平下降并反弹,开辟了加速发展的道路。 自2013年以来,畜牧业保险覆盖率的增长率一直高于农作物生产。 直到2018年,畜牧业保险水平首次超过种植业。

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从保障水平的影响因素来看,目前农作物保险保险水平受保护范围的推动,畜牧业保险支持水平受保护深度驱动。

目前,在种植业中,除大豆,油料作物和玉米外,保护范围低于60%,其他作物保险覆盖率超过70%。 但是,保护深度和增长率略微落后于保护范围。 在30%-45%的范围内。

畜牧业保护范围略有不足,主要原因是保险产品种类有限,产品差异较大。 2018年,猪和奶牛的保证水平分别达到15.76%和22.98%,而肉羊和肉牛的保护水平仅为2.27%和0.72%。

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从主要农产品保护水平来看,粮食,棉花,油脂,糖,猪,奶牛等主要农产品的保护高于养殖业和养殖业的平均保险水平。

从保护范围来看,主要农产品,特别是种植业主要农作物的覆盖率已达到较高水平,保险覆盖率达到相应作物种植面积的60%甚至70%,到达国家划定的“两区”。该地区超过80%。其中,2018年稻米保险保险覆盖面积为345万亩,占全国水稻种植面积的76.26%,与指定的340万亩水稻生产功能区面积基本相同。 (“两区”是指粮食生产功能区划分为9亿元。亩,6万亩用于稻米和小麦生产;指定2.38亿亩重要农业生产保护区,其中与粮食生产功能区重叠8000万亩)。

从保护深度来看,主要农作物产品和畜牧业产品的保险深度差别不大,但与单位产值和成本上升相比,小麦,玉米,大米等主要农产品的保护是30%。 -45%的水平需要不断提高。

2018年,中国的农作物保险覆盖率为14%。在同一时期,美国作物产业保险覆盖率为60%,加拿大和日本为40%,印度和菲律宾也为30%-40%,中国的农作物保险覆盖率和其他国家总是存在差距。

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2

农业安全杠杆的现状:十年来近50%的增长,是保险杠杆提升安全杠杆的主要推动力

报告显示,2008 - 2018年,农业保险杠杆率从121倍增加到180多倍,杠杆效应进一步凸显。农民从保费中获得的风险保护金额正在上升。

就产业而言,2008 - 2018年农作物和畜牧业的平均杠杆率分别为75.43倍和95.18倍。牲畜保险杠杆略高于农作物。主要原因是畜牧业保险费率略低于农作物种植业。

此外,政府的财政补贴杠杆在过去十年基本稳定在4-5倍,而保险杠杆的增加是提高农业安全杠杆的主要动力。 2008 - 2018年,各级财政年度累计财政补贴2475.59亿元,为广大农民购买农业风险保护15.37万亿元。财政资金放大效应达到62倍,在很大程度上弥补了金融救灾资金的短缺。 。

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3

保证补偿的地位和特点:索赔率上升明显,种植业和畜牧业存在显着差异。

总体而言,农业保险理赔率普遍提高,“农业,农村和农民”的保险支持不断增加。农业保险索赔率的增加与每个阶段的农业风险状况有关。另一方面,它也反映了农业保险索赔的增加,这是农业生产损失农业保险补偿的实际表现。

纵观每五年一次,全国农业保险理赔率呈上升趋势。 2008 - 2012年和2013 - 2017年农业保险单纯损失率分别为54.49%和63.56%,农业保险保障功能日益明显。 2018年是高危年份,农业保险简单保险损失率为73.49%,高于往年。

农险11年:各级财政累计补贴2475.59亿 赔付率渐走高

从工业角度看,农作物和畜牧业的特点存在显着差异。从总体上看,畜牧业索赔率较高,年际波动幅度较大,种植业的索赔率呈逐年上升趋势。 2008 - 2018年畜牧业保险平均损失率比农作物种植高10个百分点。畜牧业保险索赔的最低年龄约为55%,最高年份接近120%。农作物补偿率在42.67%-75.11%之间,波动幅度较小,总体呈上升趋势。

在支付模式下,农作物行业是典型的“高效率,低支出”模式,而畜牧业恰恰相反。 2008 - 2012年,农作物保险的平均受益率在15%至25%之间,相应的单位保费低于5元人民币。相比之下,同期牲畜保险的平均受益率为2%-8% ,单位保费支付分配在10-30元范围内。

农险11年:各级财政累计补贴2475.59亿 赔付率渐走高

同时,报告还指出,虽然中国的农业保险保障取得了新的进展,但与美国,日本等发达国家相比仍有很多差距。 还存在一些突出问题,例如缺乏保险产品以及产品和地区之间的保护。 不平衡的保费补贴取决于政府财政,定价不科学和不合理,索赔不规范。

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