安永:寿险市场由“重规模”转向“重质量”|安永

2019-08-2010:00:37 发表评论 30 次浏览
摘要

原标题:安永:寿险市场由“重规模”转向“重质量” 逐步回归保障本源8月19日,安永发布2018-2019年保险业风险管理白皮书,该白皮书显示,2018年寿险原保费呈7年以来首次负增长,银保监会数据显示,寿险业务原保险保费收入为2.07万亿元,同比下降3.41%。四家上市寿险公司总利润共计1,07

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原标题:安永:寿险市场由“重规模”转向“重质量” 逐步回归保障本源

8月19日,安永会计师事务所发布了2018年至2019年保险业风险管理白皮书。白皮书显示,2018年人寿保险的原始保费是7年来首次出现负增长。根据中国保险监督管理委员会的数据,人寿保险业务的原保险保费收入为2.07万亿元。同比下降3.41%。四家上市人寿保险公司的利润总额为1070亿元人民币。平安人寿表现极为光明,净利润达到732.71亿元,同比增长111.45%。中国人寿保险股份有限公司受股市影响较大,投资收益率大幅下降。净利润同比下降63.56%。非上市人寿保险公司2018年实现净利润总额约182亿元,24家公司的盈利能力较去年有所增加。在非上市人寿保险公司中,泰康人寿业绩突出,净利润突破100亿大关,达到111.7亿元,居寿险业净利润第四位。然而,值得注意的是,在过渡性痛苦期间仍有许多人寿保险公司的保费高达100亿,并且有承保损失的情况。

安永表示,人寿保险市场保费收入下降的背后是保险业“回归保护,严格控制风险”以及保险机构积极转型和回归的体现,这并不代表价值负增长。事实上,与保费收入的负增长相反,2018年寿险业的整体盈利能力较强,约有60%的人寿保险机构实现盈利,人寿保险市场转型取得初步成效。结合中国当前经济发展形势的良好势头,客观上为人寿保险业的发展提供了有力的支持。与此同时,社会总体消费水平不断提高,公共风险保护的概念逐步深化。老龄化和第二胎现象导致人寿保险需求增加。保险资产在家庭资产配置中的比重不断增加,以及中国寿险业的整体发展趋势。为了更好。

安永:寿险市场由“重规模”转向“重质量”|安永

图为:四家上市寿险公司净利润表

根据银监会最新披露数据,中国人寿保险市场在2019年逐步复苏。2019年1月,人寿保险实现保费收入6272亿元,同比增长23.5%。 “门户开放”记录好于预期。此外,2016年,前保险监督管理委员会对中短期人寿保险产品采取的一系列监管措施取得了显着成效。 2017年1月,全民保险费新保险费仅为971.59亿元。 2016年1月,收入2,041.4亿元大幅减少52%。

从盈利模式的角度来看,在欧美等成熟市场,寿险公司经历了产品体系建设,具有专业的风险定价能力,收益主要来自责任管理。随着市场的成熟和监管体系的不断完善,中国保险业正在逐步与国际先进同行保持一致,积极调整业务结构,一方面积极压缩短期和可持续产品,另一方面,另一方面,增加长期保护产品的布局。 。人寿保险市场逐渐回归保险业,从规模增长转向高质量增长。

2018年5月,中国银行保险监督管理委员会发布“中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织人寿保险产品专项核查和核查的通知”,产品条款,产品责任,产品费率,产品精算师和产品声明。人寿保险产品的标准化管理。结合前中国保险监督管理委员会3月21日前发布的短期保险理财产品的要求,不包括在一年期间(不含一年)和“中国保险监管通知”规范人寿保险公司设计与行为委员会“,人寿保险产品的设计面临更高的要求,迫切需要回归”保险姓氏“的起源,发挥保险长期健全风险管理的作用和保护。受监管要求和市场环境的影响,理财产品的收益率普遍较低,对消费者的吸引力正在下降。截至2018年11月,财富管理业务增长了48%。在销售方面,2018年保险代理的规模与去年同期相比几乎没有增长,这已经成为影响人寿保险产品销售的因素之一。

市场竞争日趋激烈,行业差异化越来越明显

根据对中国保险监督管理委员会公开数据的分析,发现尽管人寿保险市场整体负增长,但在人保保险和福德除外,2018年保费收入中排名前十的人寿保险公司除外。终身生活,所有公司保费收入与去年同期相比略有增加。其中,平安人寿的表现非常出色。 2018年保费收入4469亿元,同比增长21%。此外,由于原安邦集团事件的负面影响,原安邦人寿保险多年来一直活跃在十大名单中,2018年原保费收入仅为196亿元,大幅下降同比增长89.7%,排名前十;天安人寿首次进入前十名。

安永:寿险市场由“重规模”转向“重质量”|安永

图为:2018年寿险公司原保费收入前十名占比情况

2018年,十大保险公司的原保费收入占寿险业整体的73.49%,略高于2017年的71.31%。人寿保险市场的集中度再次提高。另一方面,中小型保险公司保费率低,不能形成规模经济,总体成本比率高,不能有效地稀释费用,无法实现承保的均衡。整个保险业的利润总是集中在几家大型保险公司手中。中国保险市场的高度集中模式已初具规模。

2018年,个人保险业的综合偿付能力充足率为235%,远高于监管标准。整个行业似乎都很繁荣。值得注意的是,数据比去年下降了10%。此外,约有70%的人寿保险公司降低了偿付能力充足率。另一方面,提高风险综合管理能力对人寿保险公司也至关重要,高水平的风险管理和控制能力可以帮助公司实现价值的全面提升。在2018年偿付能力达不到标准的四家寿险公司中,只有一家人寿保险公司的综合偿付能力充足率,核心偿付能力充足率和风险综合评级不符合标准,其他三家公司均由风险综合评级低于B.不符合标准。

针对上述现象,安永认为人寿保险公司面临诸多挑战,需要抓住市场的关键过渡期,提升其综合竞争力,以应对市场变化。一方面,它受历史因素的影响。过去几年大量销售的高价高产产品已进入严格的赎回期。集中到期付款将给许多人寿保险公司带来流动性压力。另一方面,由于金融市场环境的影响,低利率市场环境不仅存在较大的利差风险,而且对保险公司的投资方面提出了更高的要求。此外,该行业的竞争压力也越来越激烈。随着监管政策的调整,人寿保险业转型的压力有所增加。大中型公司的基础已经过很好的改革和早期转型。他们原有的品牌,渠道,管理和制度优势得到了进一步加强,并在行业中发挥了主导作用。马太效应越来越突出,市场集中度仍有可能提高。

产品创新是突破困境的途径

市场视角和监管视角都提出了人寿保险公司产品设计的转型要求。但是,大多数中小型寿险公司仍缺乏开发市场友好型支持产品的经验数据和精算能力,产品开发压力较大。此外,销售保证产品使公司的债务长期存在。随着低利率的市场环境,整个行业面临的市场风险扩大,人寿保险公司的还款能力

充足率也受到影响。保险公司面临的风险逐渐转向长期复杂化,对公司的产品战略,投资,风险管理,资产负债管理和运营提出了更高的要求。

人寿保险公司应抓住转型机遇,积极创造产品创新能力和机制,开发满足客户安全需求的创新产品,这是获胜的关键。与世界成熟市场相比,目前中国人寿保险市场的产品结构和渠道结构还比较简单。高产品同质性,低质量数据和难以控制的风也是人寿保险公司常提到的三大挑战。在对中国保险行业协会的调查中,发现产品附加服务,新技术应用和新型产品等三大创新机会已得到行业高管的广泛认可。人寿保险市场经历了数十年的发展,产品形态的创新空间非常有限。 “产品”+“服务”模式可以更好地实现保障,满足客户的多样化需求。在产品设计中,我们可以使用云计算,大数据分析和其他信函技术来实现不同个体之间的差异化定价。在产品销售模式中,互联网平台的普及将为寿险公司和客户提供更加便捷的渠道。

安永认为,2012年成立的小型保险公司将在成立的第一年实现盈利,并持续至今,总资产超过300亿元。该公司致力于开发满足客户需求的经济高效的产品。其中,保障产品包括人寿保险,重大疾病保险,意外险和其他保险类型,费率低,客户的人均保险金额是行业平均保险金额的3-5倍;财富产品的特点是稳定和高收入,涵盖无所不能,投资其他保险类型,所有历史上定居的利率和财富产品的历史投资回报都达到了预期。该公司没有一个代理渠道来大力发展互联网渠道。 2014 - 2016年,其互联网渠道保费收入与其规模保费收入持续增长,2016年达到93%。2017年,公司利用定价和产品形式突破昂贵产品和陷阱的痛苦点,推出“超级医疗保健”的概念,推出创新型危重疾病产品,在行业中取得了良好的效果。

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