打击保险欺诈违法犯罪行为 广西保险行业在行动_保险超市_互联网保险

2020-05-1708:59:48 发表评论 1 次浏览
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中国银行保险报网讯保险欺诈是一种假借保险名义或利用保险合同实施欺诈的违法犯罪活动,主要指以骗取保险金为目的,采取虚构保险标的、制造保险事故、编造事故发生的原因或夸大损失程度等手段,导致保险公司多支付保

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中国银行保险报网讯

保险欺诈是一种假借保险名义或利用保险合同实施欺诈的违法犯罪活动,主要指以骗取保险金为目的,采取虚构保险标的、制造保险事故、编造事故发生的原因或夸大损失程度等手段,导致保险公司多支付保险金,或支付不应支付的保险金的行为。

近年来,广西保险行业以反保险欺诈中心、工作站为平台,与公安机关加强协调合作,警保联合严厉打击保险欺诈违法犯罪活动,切实保护保险消费者合法权益,取得了明显的成效。

案例一

一、案情介绍

2016年一个夏季的夜晚,被保险人肖某向保险公司报案,称其本人于当天晚上驾驶本人的高端二手车行驶至某路段时,与一辆面包车发生了相碰并失控冲进路旁池塘造车辆受损的事故。事故发生后交警到现场进行了处理,并向双方当事人开具了事故认定书。

针对该案件一些风险因素进行综合分析研判后,保险公

司初步判断该案可能存在利用低购高保的高端二手车制造全损事故,再向保险公司索赔高额赔偿金的嫌疑。

二、案件处置

由于案件损失近三十万,且在近几年频发的新增类型的保险欺诈案件中较为典型。为了查明真相减少损失,不让具有欺诈嫌疑的人员有机可乘,保险公司立即对当事人肖某展开了外围调查,并在取得相应证据后,将该案向当地公安机关进行报案。

在接到报案后,公安机关迅速立案并展开了缜密的侦查,经过充分的前期侦查工作后,公安机关掌握了该案的关键证据,对案件中的肖某及面包车司机王某依法进行了控制及传讯。

三、处理结果

在铁的证据面前,肖某及王某不得不将“两人事先串通、精心谋划制造两车相碰的交通事故,企图将投保的老旧二手高端车造成全损后保险公司索赔而获取非法利益”之事实供认不讳。

该起涉案金额达二十余万元的利用高端二手车制造交通事故的保险欺诈案件经保险公司、公安机关的不懈努力,最终成功破获,肖某、王某为自己企图通过不法手段获取非法利益的行为吞下了苦果,等待他们的必将是法律的严惩。

案例二

一、案情简介

2014年至2015年,李四、王五在未取得其所在地百余亩林地的所有权或管理权的情况下,以他人林地上的林木作为保险标的,向保险公司购买政策性森林保险,并多次通过提供虚假材料,以林地发生火灾,林木遭受损失为由,向保险公司提出索赔。

二、案件处置

保险公司在筛查李四连续几起林木火灾险案件,发现存在诸多疑点,派出工作人员进行走访调查并积极收集相关证据后,向当地公安机关进行了报案。

公安机关以“保险欺诈”正式立案侦查,经过细致、周密侦查,掌握了李四、王五涉嫌保险欺诈的犯罪事实和证据。

三、处理结果

李四、王五因涉嫌保险欺诈罪,于2016年被公安局刑事拘留,同年经检察院批准逮捕,次年提起公诉。

2018年,经人民法院审理认为,被告人李四、王五以非法获取保险金为目的,违法保险法规,使用虚假材料,共计骗取保险金120多万元,欺诈金额巨大,已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条规定,构成保险欺诈罪,公诉机关指控被保险人罪名成立,责令其退回违法所得,同时依法判决李四犯保险欺诈罪,判处有期徒刑八年,并处罚金7万元;判处王五有期徒刑五年,处罚金4万元。

案例三

为了谋取不当利益,广西社会人员门某和何某居然打起了歪主意,多次伪造交通事故骗取车辆保险赔偿金,然而天网恢恢疏而不漏,他们的“诡计”最终被保险公司识破,及时移交警方侦查。2019年,门某、何某因涉嫌保险诈骗,被当地人民检察院依法批准逮捕。

2018年底,某产险公司通过大数据筛查发现辖内分支机构已赔付的案件中存在疑似职业团伙故意制造保险事故获取保险金的行为。经过对相关风险人员、车辆进行再一步筛查,发现多起案件在车辆类型、出险时间、出险地点、出险原因方面具有相同特点,且案件关联人有着相对紧密的社会关系。

2017年一天的凌晨时分 ,保险公司接到广某的报案电话,称自己驾驶朋友的车,在县郊道路会车的时候,由于操作不当落入水中。

险情就是命令,理赔查勘人员紧急出动,火速赶往事故现场,事发地是一条县郊道路,地处偏僻,白天车流量也比较小。一辆黑色轿车泡在路旁小河中,驾驶员广某正蹲在路边瑟瑟发抖。救援拖车随后赶到,工作人员赤膊下水打捞,经过一个小时的紧张工作,终于将这辆轿车打捞了出来。

然而,理赔查勘人员仔细观察现场之后,气氛变得凝重了起来,凭多年案件处理经验,分析此次事故疑点重重。

另外,当被问到深夜出车事由及去往何处时,广某闪烁其词,无法自圆其说,并且在车辆可否修复尚不确定的情况下,坚持要求推定全损处理。这加深了查勘人员的怀疑。

随着科技技术及调查手段的不断提升,保险公司通过行业车险反保险欺诈平台大数据分析,对同一驾驶员多次出险、同一三者多次出现等类型案件进行了筛查分析,发现了一系列相同要素的疑似案件。2018年底,保险公司向当地公安局进行报案,请求公安机关立案侦查。

根据初步调查掌握的情况,公安机关遂对门某、何某涉嫌保险诈骗案件立案开展侦查,并指定由辖内的刑警大队负责侦办。刑警随后围绕门某、何某的社会关系及活动轨迹进行摸排,并通过蹲守布控,于2019年分别将犯罪嫌疑人门某和何某抓获。

经审讯,犯罪嫌疑人门某、何某对伪造交通事故骗取保险金的违法犯罪事实供认不讳。据二人交待,何某、门某曾从事车辆维修行业,了解二手车投保过程中车辆保额与实际价值差异较大这一漏洞,遂经过事先商量合伙进行骗保,以此谋取不当利益。2015年至2017年间,两人利用投保车辆为道具,多次伪造交通事故,并向保险公司报案,骗取保险赔偿金五十余万元。

多行不义必自毙!2019年底,经当地人民法院审理后宣判,判决如下:

一、被告人门某犯保险诈骗罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币三万元 ;

二、被告人何某犯保险诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币二万元;

三、责令被告人门某退赔被害单位保险公司经济损失人民币二万九千零七十九元。被告人门某、何某共同退赔被害单位保险公司经济损失人民币六万五千九百一十四元。

案例四

1.案件基本情况:

某养老保险公司在对保险赔案的常规排查时发现,2015年至2018年期间,余某某、汝某等3人在该公司平台注册多个账号,利用自助理赔小额医疗费线上办理的特点,通过冒用他人身份信息、伪造相关材料等手法虚构保险事故,经初步排查,该团伙向保险公司骗取赔款九十余宗,合计赔付金额逾30万元。

2.案件特点:

涉案产品为通过网销的意外保险险种,具有保费低廉、投保简便等优势,因此在广西、广东等多个省份比较畅销;本次案件涉及该保险公司的广东、广西等多个省份的14个地市机构,所提供的虚假索赔材料涉及广东、福建等地多家

大型公立医院;案件基本上均采用保险公司平台自助代办理赔申请;嫌疑人活跃在珠三角、广西、福建多地。

3.案件处置经过:

该公司上级主管部门接到广东等分支机构情况汇报后,立即部署上下联动,采取多个不同维度,通过在全国系统内的全面排查,并运用大数据分析等技术手段对排查的数据进行分析统计,基本确定了该保险欺诈案件作案数量、涉案金额及作案人员;同时对所有涉案人员进行了关系画像,串并出了涉案12人的关系网络,且确定了嫌疑人窝点。保险机构随即积极与地方经侦部门沟通,准备相关报案材料,在上级公司及经侦部门的指导下,有针对性的获取并固定了有利证据。

4.案件处理结果:

2018年11月,保险公司向当地公安机关进行了报案。一个月以后,当地公安机关对余某等涉嫌保险诈骗案件予以正式立案侦查,并在次年6月将案件嫌疑人余某捉拿归案。经当地人民检察院向人民法院提起公诉,人民法院进行开庭审理,并作出刑事判决,判决结果如下:审理认定余某共冒用他人身份理赔120余笔,涉及金额40余万元;判决被告人余某犯保险诈骗罪,判处有期徒刑五年九个月,并处罚金三万元;责令余某自判决生效十五日内退赔保险公司40余万元。

案例五

案情介绍

2016年一天凌晨2点,驾驶员苏某向保险公司报案称其停放在住所小区的一辆轿车被盗。保险公司现场查勘并协助客户向辖区公安机关报案。现场查勘未发现异常,客户也积极配合做调查笔录。2017年初,保险公司根据保险合同就本次盗抢事故向被保险人石某支付十余万元赔偿金。

2017年初该公司总部针对历史盗抢车辆清单开展大排查,发现该车在外省的保险公司有投保交强险的记录。深入调查发现该保单标的车架号码以及车主名字与该保险公司被盗车辆一致,不同的是在该司的被保险人石某是位女性,但投保交强险的公司保单中的“石某”是位男性!同时查到男性“石某”身份证信息作假。按常理,一辆被盗的车辆是绝不会再用之前的车牌甚至之前的车主身份信息去买保险的!至此,基本可以断定当时报案的苏某向保险公司报的盗抢案存在重大保险诈骗嫌疑。在多次联系报案人及被保险人对方均不配合调查的情况下,保险公司果断向辖区公安部门报案。经过警方将近一年的不懈侦查最终将本案件破获:石某在一年前将其名下的车辆出租给刘某。但因租期满后未获归还,石某为获得车辆投保的盗抢险理赔款,遂授意苏某到公安局报案,谎称该车被盗,同时向保险公司申请盗抢险理赔。

处理结果:

根据当地人民法院刑事判决书判决:被告人石某犯保险诈骗罪,判处有期徒刑七个月,并处罚金人民币一万元。

案例六

一、 案情介绍

2019年5月保险公司接到报案,被保险人某出租汽车公司,在南宁市一路段行驶时与一无牌电动车发生碰撞,造成电动车驾驶员言某、乘客尔某受伤,电动车受损的事故发生。该事故经交警处理判定被保险人负全部责任,保险公司现场一次性赔付言某、尔某人伤费用及电动车损失费用两千余元。

二、案件处置

两个月后的一个凌晨时分,该保险公司另一辆承保车辆在行驶过程中与尔某驾驶的电动车发生碰撞,尔某短期内与该公司承保车辆多次发生碰撞事故,引起了公司工作人员的警惕。经公司反欺诈岗调查发现:2019年4月至2019年7月,保险公司承保的机动车辆与社会人员尔某、言某驾驶的电动车共计碰撞6次,事故均以两车刮擦、电动车上人员轻微受伤寻求现场小额人伤一次性赔付形式发生,截止案发尔某、言某已向该保险司成功索赔近九千元。随后保险公司向广西反保险欺诈中心办公室汇报,在广西反保险欺诈中心办公室指导协调下,联合行业其他涉案公司向辖内公安机关进行报案。

三、处理结果

经公安机关开展全面细致的侦查,掌握了犯罪嫌疑人的基本犯罪事实,随后对两名犯罪嫌疑人进行扣押。

案例七

1.案情介绍

2017年8月的一个夜晚,李四向保险公司报案称白某驾驶一高端轿车行驶经过广西玉林市某路段时由于操作不当车辆冲出路边,落入池塘中,保险公司查勘员立即赶赴现场开展现场查勘工作。事故现场除了报案人(被保险人)李四和出险司机白某外还有其他围观群众,两名当事人衣服湿透,自称是出险后自己打开车门淌水上岸,被保险车辆仍泡在水中,水淹高度基本没过车辆仪表台。交谈中得知,白某是李四的司机,且出险前李四有饮酒记录。初步估计车辆已达全损状态,损失金额超50万元。

2.案件处置:

由于本案件出险时间属于高风险时段且车辆存在过户车、低额高保的保险欺诈高风险情形,保险公司调查人员通过周边走访对当事人出险当天的行车轨迹进行了调查核实,当地交警部门也在调查核实后出具了事故责任认定书,认定事故中白某负全部责任。

在事故后标的车被施救回当地交警停车场后被保险人及车主并不急

车辆按全损处理,这一反常举动引起了保险公司调查人员的注意,于是约李四、白某两人到公司再次做了一次详细的问询笔录。期间发现车主李四在某些细节上与事故现场当时的回答存在不相符的现象。笔录后,两人就以各种理由逃避我司,不再配合我司调查工作,同时以要曝光事件,向监管投诉等手段向我司施压,要求尽快给予赔偿。种种举动明显属于狗急跳墙的类型。在收集好相关证据材料后,保险公司向辖区刑侦大队报案,并在刑侦部门受案后果断出击,并对当事人进行突击审问。

在强大法律威严及一系列证据之下,李四、白某承认是受张三的怂恿,故意制造投保车辆落水事故的事实。张三因无法出手收购回来的一辆发动机存在问题的高端老旧车辆,因而动了歪心思,企图通过过户到李四名下并购买保险,再由白某驾驶车辆故意制造落水事故骗取保险金,并答应事成后给于李四、白某一定的好处费。

3.处理结果:

经当地人民法院刑事判决书判决:张三犯保险诈骗罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币三万元;李四犯保险诈骗罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币三万元;白某犯保险诈骗罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币三万元。

广西保险行业协会提醒广大公众:

保险欺诈是一种违法行为,危害极大,不仅直接造成保险标的物的经济损失、被保险人的人身伤害,侵害了社会他人的合法权益,而且还会损害社会公共利益,破坏保险市场秩序。对于保险欺诈行为,如果尚不构成犯罪的,依法给予行政处罚,构成犯罪的则依法追究刑事责任。

为保护保险消费者合法权益,促进保险行业健康发展,让我们共同防范和打击保险欺诈,共建和谐平安环境。

(陈曦)

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