记者观察:保险与物联网擦出火花_保险超市_互联网保险

2020-05-1311:59:40 发表评论 0 次浏览
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记者观察:保险与物联网擦出火花□记者 苏洁物联网是互联网的延伸和扩展,将各种传感器,智能设备与互联网结合起来而形

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物联网是互联网的延伸和扩展,将各种传感器,智能设备与互联网结合起来而形成的一个巨大网络,可以实现人、机、物实时互联互通。

近年来,物联网应用场景不断增多,很多行业应用物联网技术来破解行业“老大难”问题。在保险业,物联网多数用于监测被保险标的的整个发展状态,以实现精准定价,有效防范保险欺诈等功能。

近日,为积极探索更加及时有效的电梯维保维修保障机制,降低电梯安全风险,成都市全面推动建立“保险+服务+物联网”电梯维保维修新模式,保障人民群众乘用安全和出行便利。同样,在2019年7月,浙江义乌市也印发《“保险+物联网+服务”模式应用实施方案》,要求加快推进义乌市电梯安全监管体制创新改革,综合提高电梯生产使用(维保)单位管理水平,提升全市电梯安全风险防控和综合治理能力。

据了解,电梯“保险+物联网+服务”模式是在传统电梯责任保险基础上,综合物联网技术优势为一体的新应用模式。一方面,通过给电梯配置物联网安全监测终端,对电梯日常使用及维保情况进行有效监控,引导电梯维保由传统的“按次维保”向“按需维保”升级;另一方面,在不增加电梯综合使用费用(包括维保费、保险费、配件费、物联网接入费等)的前提下,引入保险机构对电梯维保质量进行第三方监督,并将电梯零部件更换、电梯大修改造纳入保险服务范围,以破解老旧电梯大修、改造、更新经费难题。

在车辆保险领域,物联网应用场景更加丰富。比如,平安产险旗下的车险服务平台“平安好车主”就主打前置风险管理功能,通过APP可监控驾驶行为、提示风险实现促进用户行为改善的作用,为客户提供驾驶行为改进方案。同时,平安产险也将所收集的数据作为车主风险概率的判断依据,指导其车险定价。

与普通车辆相比,信息化和标准化程度较低的大货车保险,物联网技术也在帮助险企主动风险干预。比如,中交兴路推出大货车保险“4+1”模式,该模式由“保前风险测评、保中风险预警、理赔反诈防骗、多方位增值服务、联合展业精准营销”五部分构成,通过运营、道路、驾驶、业务四大类上百项动态风控因子,为投保车辆的风险测评提供多维度指标,让险企从源头主动风控,提前介入优化业务结构。

在健康保险领域,物联网同样能通过所属物来监测人体的活动轨迹和行为,从而准确测量一个人的健康程度,以此来为保险产品定价作参考。比如,众安保险推出的健康险产品“步步保”,通过可穿戴设备生成的运动大数据与保费相挂钩,鼓励运动给予保费优惠,通过浮动定价方式引导用户由“被动抗病”向“主动防病”观念的转变,以实现既帮助用户形成健康的生活习惯,又确保该产品产生效益。

随着人均寿命增加和罹患慢病概率增大,健康险呈现明显的“保险+健康管理”的趋势。通过物联网的应用,险企对于健康管理模式从原先的被动变为主动风险干预,“未病先防”凸显了现健康险的本质。

保险作为风险管理和补偿的一种金融机制,通过物联网技术的应用,不仅将有助于真实、全面地获取投保标的物及环境、投保人行为等数据,大大提升风险精算定价水平,更重要的是,可通过物联网技术应用,全面革新保险模式,推动保险由传统单一的损失赔付向个性化服务和全过程管理转变。

可见,以大数据和人工智能为代表的物联网技术正在对保险行业进行一场深刻变革:保险从依赖大数法则和过往经验的事后赔偿变成一种依赖数据智能的过程管理,保险开始向服务和主动风险管理的本质回归。

中交兴路保险业务中心负责人李成才坦言,“保险科技已渗透到业务流程各类场景中,保险再也不是签完就躺在办公桌上的一纸合约,也不是出事后才有用的事后补偿。主动风险管理,集中做好服务,将是险企未来发展趋势。”

互联网保险之后,物联网保险将是又一风口,也是一片广阔的蓝海。

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