数字金融精准服务实体经济发展_保险超市_互联网保险

2020-05-1311:59:36 发表评论 1 次浏览
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数字金融精准服务实体经济发展□杨帆数字金融具有政策性、靶向性、广覆盖以及边际成本低等诸多优势。这些优势在解决我国

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数字金融具有政策性、靶向性、广覆盖以及边际成本低等诸多优势。这些优势在解决我国实体经济融资难、融资贵的金融难题上发挥着越来越重要的作用。抗疫期间,社会经济数字化的大力转型,刺激了数字金融的快速发展。于此同时,数字金融也推动了实体经济发展。

数字科技推动社会经济的数字化转型

在抗击新冠肺炎疫情的过程中,数字信息技术在疫情防控、生产生活物资保障、复工复产等各环节得到广泛应用。在助力科学防控和精准施控的同时,数字科技的加速普及也为我国社会经济全面数字化转型带来新的机遇。

5G、大数据、云计算、人工智能等互联网数字科技在锁定确诊病例及密切接触人员、查看疫情信息、检测人流体温、分析疫情走向等抗疫关键环节中发挥了核心作用。以杭州为例,杭州市政府整合了80多个维度的跨部门大数据从而建立了诸如高危易感人员模型等多种抗疫数字化工具,利用数字化治理创新掌握了抗击疫情的主动权。不仅把“健康码”的成功抗疫经验推广到全国,而且打出数字科技组合拳使得抗击疫情和复工复产两不耽误。长期看来,互联网数字科技将从根本上促进我国政府、产业、企业和社会的行为模式转变,从而推动我国社会经济的数字化转型。

数字金融为实体经济发展注入活力

数字金融的发展为实体经济发展带来了红利。

首先,孤岛数据的整合给数字金融发展提供利良好条件。河南省政府于2019年3月5日上线全国首个省级金融服务共享平台,通过整合政府各部门的数据孤岛资源挖掘出小微企业的“信用价值”。利用区块链、人工智能等互联网数字科技,让政务大数据成为小微企业贷款的“抵押等价物”。据统计截止到3月上旬,24家进驻银行累计为12833家企业放款19742笔,放款总额573.43亿元,占到了河南全省小微企业年度贷款总额的10%。在疫情期间,河南的小微企业在省金融服务共享平台上三分钟就能完成线上贷款申请,一分钟就能完成相关数据调用、风险控制模型审核并放款。政府金融服务平台在河南经验的推动下,在全国各地相继开花结果。通过政府金融服务平台,不仅仅可以解决小微企业贷款难和贷款贵的问题,更重要的是为企业树立了信用价值的观念。而企业对信用价值的普遍重视会为实体经济健康发展带来持续动能。

其次,数字普惠金融是金融扶贫战役中的中坚力量。据相关学者实证研究表明:从总体效应看,数字普惠金融能够显著减少农村贫困发生率,数字普惠金融发展指数每提高一个单位,农村贫困发生率平均下降约0.027-0.032个单位。随着互联网和移动终端的普及,大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术得到快速发展,进一步激活了普惠金融的发展潜力。

数字普惠金融的互联网零边际成本效应破解了金融扶贫的多个难题:一是数字普惠金融降低了金融服务的供给成本,从而拓展了农村金融服务覆盖广度,提高了贫困农户金融服务的可得性,缓解了贫困农户金融排斥和融资约束问题;二是数字普惠金融降低了金融服务的使用成本,拓展了贫困农户金融服务使用深度,有效缓解了贫困农户自我排斥和有效需求不足问题;三是数字普惠金融能推动农村经济增长,促进农村产业发展,为贫困农户提供更多就业创业的经济机会,拓展增收渠道,间接增强其脱贫致富的造血能力。

最后,数字金融通过提高实体经济的融资可得性和提升保险的风险管理水平助推实体经济发展。适当放松信贷约束是促进实体经济发展的重要途径。传统金融机构日益重视数字金融理念,纷纷推出自己的网上银行APP。借助大数据和云计算等金融科技,不断拓展了数字金融的服务范围和触达能力,降低了金融歧视。而支付宝、微信等互联网数字生活平台的金融产品则提供了成本更低、触手可及且千人千面的个性化金融供给。由于互联网平台企业拥有丰富的数据和雄厚的科技实力,因此可以根据实体企业和企业主在互联网上积累的大量数据进行精准的金融画像,从而提供实体经济更需要的金融信贷产品。

数字金融为实体经济发展提供保险保障

除此之外,数字金融还为实体经济发展提供了保险保障,一定程度上对冲了实体经济的运营风险,重新调动了实体投资的积极性。实体经济发展可以通过保险更好的风险分担来提高生产效率,减低经济波动,促进发展。数字金融的信贷功能和保险功能,切实为创业者提供资金和降低创业风险,进而提高创业者投身实体经济的积极性。

后疫情时代,数字金融必将在复工复产和经济复苏中发挥越来越重要的作用。同时,数字金融将迎来多维度的深入发展,从而为实体经济带来持续的发展红利。

(作者单位:太平财产保险有限公司浙江分公司)

 

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