长生人寿转型难免阵痛 2019年保费缩减36%亏损1.66亿 _保险超市_互联网保险

2020-05-0311:59:16 发表评论 0 次浏览
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【长生人寿转型难免阵痛 2019年保费缩减36%亏损1.66亿】又至保险公司披露年报,接受业绩大考之际。2017年以来,在万能险业务监管加强的背景下,不少险企同步推进业务转型,转型成果与副作用正在逐步显现。近日,长生人寿披露2019年年报,保费收入缩减36%;亏损趋势也进一步延续,自2009年更名

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以下内容由保险超市整理发布: 【长生人寿转型难免阵痛 2019年保费缩减36%亏损1.66亿】又至保险公司披露年报,接受业绩大考之际。2017年以来,在万能险业务监管加强的背景下,不少险企同步推进业务转型,转型成果与副作用正在逐步显现。近日,长生人寿披露2019年年报,保费收入缩减36%;亏损趋势也进一步延续,自2009年更名后已累积亏损近10亿。(蓝鲸保险)

又至保险公司披露年报,接受业绩大考之际。2017年以来,在万能险业务监管加强的背景下,不少险企同步推进业务转型,转型成果与副作用正在逐步显现。近日,长生人寿披露2019年年报,保费收入缩减36%;亏损趋势也进一步延续,自2009年更名后已累积亏损近10亿。

2017年启动转型后,长生人寿又提出2019年至2021年三年战略规划,只是,长期发展难见明显起色的长生人寿能否如期实现规划,还存未知数。业内指出,长生人寿目前主要高管多出身长城资管,在业务经营、获客模式方面,需要进行市场化转换。同时要进一步提升股东资源的利用率,在团险客户资源、渠道、分支机构等领域转化优势。

业务调整保费缩减36%,新业务期缴保费增48%

具体来看长生人寿2019年业绩。首先是保费情况,2019年,长生人寿实现保险业务收入14.84亿元,同比缩减35.92%。

按险种来看,个人寿险业务中,传统寿险出现54.71%的减幅,从2018年的19.09亿元,砍半至8.64亿元。

意外伤害险缩水情况更为严重,个人业务在2018年实现1998.49万保费收入后,缩减62.32%达到753.08万元;团体业务也有所下行,同比缩减25.82%,在2019年实现保费收入1293.54万元。

此外,个人分红险、健康险、团体健康险业务相对企稳,个人万能险、团体寿险业务则略有上行。

“2017年以来,长生人寿主动发展‘大个险’渠道业务和银保高价值期缴业务,停售银保趸缴和低价值期缴理财型业务”,长生人寿向蓝鲸保险介绍道。

正是基于长生人寿战略转型下对银保渠道趸缴业务的停售,长生人寿保费明显下行,从其向蓝鲸保险提供的数据来看,“2019年趸缴保费2.3亿元,同比减少85%;新业务期缴保费5.3亿元,同比增长48%;续期保费7.2亿元,同比增长63%。”

保险业内人士王立刚则从行业角度补充道,“长生人寿分支机构有限,作为小型险企进行品牌铺设也相对困难,在2019年个险代理人团队整体受到冲击的背景下,险企个险代理人成长压力较大,对保费收入也有一定影响”。

从产品来看,2019年长生人寿经营的保险产品中,原保费收入居于前五的产品合计保费占比达到60.4%,其中前三大险种均为年金险产品,主要销售渠道为银行代理渠道,保费收入居首的为“长生鑫运五号年金保险”,2019年原保费收入2.91亿元。

排在第四、五位的产品分别为重疾险、年金寿险产品,销售渠道分别以个人代理、经代渠道为主。

尤为值得关注的,还有此前长生人寿退保金高企的现象,2018年,长生人寿退保金高达16.38亿元,同比暴涨38倍。对此,长生人寿解释是在2016年为扩大资产规模,通过银保业务渠道销售的两款主要产品均为中短存续期产品,产品基本形态均为保单生效两年后退保收益较高的理财型保险产品,这两款产品在2018年处于退保给付高峰期,最终导致退保金高企。

2019年长生人寿主要产品退保金大幅缩减,只有长生人寿保费收入排在第三位的 “长生福享年年十号年金保险”,退保金为1278万元,远高于其他保费收入排在前列的产品。

对此,长生人寿表示,“福享年年十号年金保险”2018年上市以来累计实现保费收入5.34亿,因主动收缩银保趸缴业务,2019年销售额明显减少,截至2019年末,退保率为3.4%,在可控范围之内。

发展滞缓11年亏近10亿,业内建议合理利用股东资源

转型之下的阵痛不仅在于保费缩减。据蓝鲸保险了解,长生人寿自2017年开始推进业务转型,削减理财型产品,重点布局保障型产品。转型后,长生人寿拓展分支机构,发力个险渠道,在此背景下,手续费及佣金支出持续增长,2016年同比翻约3倍达到1.06亿,2018年突破2亿元,2019年则进一步增至4.38亿元,同比增约75%。

一方面是缩减的保费收入,一方面是逐步上行的手续费及佣金支出。在投资收入企稳的前提下,2019年,长生人寿依然未能实现盈利,净亏损1.66亿元,但较上年2.6亿元净亏损已有所回暖,减亏约36%。

“减亏现象,主要基于新单价值优化与利润储备积累”,长生人寿向蓝鲸保险指出,数据显示,2019年末长生人寿标保新业务价值率36%,同比增长18个百分点;剩余边际8.3亿元,同比增长75%。

当前,长生人寿在转型动向之下,对于进一步发展也表达自己的野心。从其制定的2019年至2021年三年发展规划来看,长生人寿提出将建成20-30家中心支公司,大个险新单标保将在三年分别达成3亿、5亿、7亿元,规划期内亏损有效降低,规划期后尽快实现盈利,迈向中型寿险公司。长生人寿相关负责人向蓝鲸保险表示,1.66亿元的净亏损,基本符合其三年规划中1.9亿净亏损的目标。

只是,不可忽视的是,虽然已有所减亏,但从长生人寿可查数据来看,自2009年大股东变更为长城资管并更名后,11年间,长生人寿仅2016年出现0.02亿元净利润,其余10年合计出现近10亿元净亏损。近日,长生人寿披露2020年1季度偿付能力报告,单季净亏损1919万元。

与行业相比,长生人寿的发展速度,并不算快。

“长生人寿近几年起色并不大,股东资源转化率有限,市场经营的概念也相对较弱”,王立刚向蓝鲸保险分析指出,“从长生人寿的高管构成来看,总经理等多个重要职务负责人,均来自股东长城资管,对保险业熟悉度有限,战略定位一定程度上有所偏离市场化。尤其是在获客模式方面,资管公司与保险公司的经营模式存在较大差异,资管业务‘等客上门’属性较强,而保险业则重视外拓展业”。

那么,业内有何建议?王立刚提出,对于长生人寿而言,首先需重视市场化经营,转变观念,加强与市场的接轨。

其次,强化利用股东资源优势,“一方面股东可提供的团险业务,依托于股东长城资管的客户开拓业务,继而拉动利润,另一方面则在于银保渠道优势,在保费规模上实现突破,此外,长城资管在各地的业务布局,可以一定程度上为长生人寿分支机构有限的现状提供帮助”,王立刚补充道。

长生人寿也向蓝鲸保险强调了进一步的发展战略,“长生人寿将继续深化价值转型,发展高价值期缴业务。特别是个人代理渠道作为战略主渠道,将在制度、增员、培训及日常管理等方面加强”。

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