泰康在线发布2019财报:保费收入破51亿 毛利率首转正_保险超市_互联网保险

2020-04-3023:59:42 发表评论 0 次浏览
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泰康在线发布2019财报:保费收入破51亿 毛利率首转正中国银行保险报网讯【实习记者 于文哲】4月30日,国内

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中国银行保险报网讯【实习记者 于文哲】

4月30日,国内4家专业互联网保险公司之一泰康在线发布2019年业绩报告。报告显示,2019年泰康在线总保费收入达51.3亿元、同比增长74%,远高于11.7%的财险行业平均增速。保险业务首次实现毛利润率转正,综合成本率大幅优化。保单量近10亿件,较2018年增长374%。至此,泰康在线在财险行业排名22名,上升了10个名次,在互联网保险行业排名第6名。

泰康在线CEO刘大为表示,2019年是泰康在线第4个完整经营年度,公司在“保险+科技”、“保险+服务”的双生态战略引领下,已整体迈入规模、效益和品质协同发展的新阶段。

持续布局大健康产业 推动“保险+医疗”深度融合

财报显示,泰康在线2019年健康险保费收入28.68亿元,对全年总保费贡献率达56%,较2018年同比增长67%。根据最新偿付能力报告,2020年一季度,泰康在线保费收入达28.07亿元,同比增长233%,其中健康险保费收入22.15亿元,占当季保费收入的80%。

2019年,泰康在线紧跟集团大健康战略,积极布局大健康生态,在产品创新、健康管理服务、打通支付闭环等多个方面均取得重大进展。

泰康在线CEO刘大为表示,通过链接丰富的医疗资源,公司创新的“保险+医疗”模式已日渐成熟。目前,基于对用户、医疗健康资源、保险三方的有机整合,泰康在线已将互联网保险的服务属性延伸至产业链的多个环节。

与医药健康生态的融合进一步推动了泰康在线在特药保险领域的创新,2019年泰康在线在业内首推“药神保”、“抗癌保”等产品,弥补了抗癌特药的商保空缺,并整合药企资源打通供药环节,缓解用户用药贵、寻药难的痛点。

在口腔市场,2019年泰康在线“保险+医疗”模式进入高端种植牙、儿童齿科等细分领域,创新推出的“儿牙保”、“种牙保”等齿科产品填补了行业空白,更实现了医疗服务和保险支付无缝对接的闭环,让客户得以在泰康的大健康体系得到治疗和服务。

目前,除市场上火爆的百万医疗险、门诊险等,泰康在线已覆盖了对专业性要求更高的专科类、慢病类保险产品,打通了快速就医、住院押金垫付、二次诊疗、体检服务、医疗检测等健康管理服务资源,并与拜博口腔、叮当快药、111集团等生态伙伴建立深度合作,大健康版图日臻完善。

科技支撑超预期增长 线上化智能化助力运营提效

财报显示,2019年泰康在线经营成本数据大幅优化,与2018年相比,综合费用率从77.99%下降到63.37%,综合成本率从135.3%降至121.55%。2020年一季度,各项关键财务指标持续向好,综合成本率进一步优化至119.05%,经营质量全面提升。对此,泰康在线表示,多项数据指标的优化主要受益于平台高速发展带来的规模效应和科技应用带来的降本增效。

近年来,泰康在线持续加大科技投入,2019年科技投入同比增长51%,在年度固定费用支出中占首位。在科技输出方面,公司本年度实现收入1.2亿元。

得益于此,泰康在线基于开源技术自主研发的“磐石”财产险核心系统,可以承载千亿保单和百亿客户,支持大规模交易并支撑业务超预期增长,2019年支撑近10亿保单交易。

与此同时,泰康在线通过全流程线上化及智能化应用,支持业务高效运转,助力用户体验提升和企业降本增效。2019年,公司自动核保率达99%,自动批改率达96%,自动理赔率达97%,电子保单签发率达100%,平均产品上线时间5天,平均渠道对接时间仅3天。人脸识别和OCR识别等技术提升服务时效76%。智能客服机器人7×24小时对接用户需求,回复准确率高达99.9%,2019年解决问题超千万;智能交互机器人、PRA机器人处理业务数超百万,相当于每月节约人力超千人。

目前,泰康在线已申请科技专利百余件,并基于在智能客服机器人、智能外呼机器人、智能核保等技术方面的优势,赋能微保、轻松筹等合作伙伴。

建立全生命周期风控体系 反欺诈减损金额翻3倍

受益于报告期内获得大额增资及风控能力的进一步提升,泰康在线2019年偿付能力充足率达到411.95%,较上年末的291%实现大幅增长,且远高于监管要求。

不同于传统上仅在投保前进行风控的模式,泰康在线已构筑了全生命周期的风控体系,一方面在投保前搭建了大数据风控平台,另一方面在投保后通过健康管理服务实现控费,进而构建风控护城河。

在前期大数据风控方面,泰康在线通过自主研发的大数据风控平台对不同渠道的不同产品配置不同的风控模型,通过数据筛选、案例学习等途径构建起大数据风险因子库,利用黑名单、累计风险保额、密集投保等关键维度数据进行精准分层识别风险。在技术的支持下,泰康在线2019年反欺诈减损金额增长3倍,线上风控节费超千万元。

在后期健康管理环节,泰康在线通过提供多维健康服务和推动价值医疗,减少不必要的医疗费用成本,进而实现长期控费。对于健康用户,通过提供体检、医疗检测等健康管理服务,帮助用户不得病、少得病。对于已病用户,通过提供快速就医、二次诊疗等服务,帮助用户找对专家,减少误诊。此外,探索通过保险与医疗健康生态的深度融合降低过度医疗,以便在未来达成医疗控费和提供高品质医疗服务的双重目的。

疫情之下肩负企业责任 发挥“社会稳定器”作用

新冠病毒疫情发生后,通过线上化方式提供服务成为了互联网保险企业不可推卸的社会责任。1月20日至3月10日,泰康在线在疫情期间通过“零接触、云赔付”的方式共完成赔付13.7万件,赔付金额累计达2.3亿元。

针对疫情期间就医问题,泰康在线基于大健康资源优势,在微信小程序推出“视频问诊”服务, 30秒即可线上接通5年以上全科医生,服务5星好评率高达99%,有效降低了线下医院工作负荷和国家防疫压力。

为保障各行业一线抗疫人员,泰康在线先后向一线病毒检疫人员、医疗物资运输人员、社区志愿者等捐赠保险保障,向武汉捐赠医用口罩和手部消毒液等医用物资近万份。

在复工复产方面,泰康在线通过创新产品服务、保障重点行业,助力全社会复工复产。 推出“复工保”保险计划,通过扩展保险保障责任加赠送新冠病毒ImG抗体检测服务的双重保障方式,为企业和个人复工复产保驾护航。同时通过保险保障,重点助力医药物资、病毒检测、交通运输等重点行业提高了社会复工安全系数。

此外,泰康在线也在一直积极践行公益事业。以"顶梁柱"健康扶贫公益保险项目为例,2019年为超80万的贫困户提供健康保障,风险保额高达882.73亿元,阶段性赔付金额已达千万级。

随着中国经济社会发展,保险业在其中凸显了越来越重要的作用。泰康在线表示,未来将坚持科技驱动和服务引领,在发挥互联网保险作用的过程中,不断实现新的发展和突破,体现互联网保险的价值。

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