加快建立独立代理人制度是长期利好_保险超市_互联网保险

2020-04-2811:59:28 发表评论 117 次浏览
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多家券商发研报认为加快建立独立代理人制度是长期利好□记者 谭乐之中国银保监会制定《保险代理人监管规定(征求意见稿)》

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中国银保监会制定《保险代理人监管规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》)以来,继2018年7月13日第一次面向社会公开征求意见,近日将再次公开征求意见。多家券商发布研报表示,《规定》首次提出加快建立独立代理人制度,规范市场准入制度,有利于提升市场整体效率,助推行业迈向成熟阶段,激发市场活力,长期利好保险行业市场秩序。

行业发展正走向成熟

近年来,保险专属独立代理人创新模式逐渐在市场出现。针对国内保险中介市场出现的新模式,2018年《规定》面向社会第一次公开征求意见,“独立个人保险代理人”概念首次出现在部门规章中。此次《规定》将对个人保险代理人实施分类管理,明确提出要“加快建立独立个人保险代理人制度”。加快建立独立代理人制度,意味着中国保险市场整体效率有望提高,行业发展正在走向成熟。

中银证券发布研报表示,结合《规定》及中国银保监会2019年7月草拟的《保险公司发展专属代理人管理办法(征求意见稿)》,可以看到监管在趋向欧美成熟保险市场专属代理人经营模式的不断探索,以及发展中国模式专属独立代理人的尝试。个险渠道代理人金字塔模式下,底层代理人佣金抽取比例较小,留存率较低,代理人存在销售误导等问题。与此不同,专属独立代理人强调代理人经营展业能力,层级少、效率高,利于调动底层代理人积极性,能够有效提升保险市场整体效率。

中泰证券认为,独立代理人的兴起是行业发展走向成熟的标志之一。以较为成熟的美国市场为例,美国在职和离职代理人的平均从业年限为6.4年,远高于中国当前不足2年的从业年限。2017年,美国独立代理人的平均年龄较专属代理人大15岁,达到了59岁。从具体年龄分布上看,70%的独立代理人年龄为55岁以上,28%介于35岁—55岁,仅有2%的独立代理人年龄不足35岁,而专属代理人对应的这三组数据分别为27%、42%和31%。总体来说,独立代理人是在行业里从业时间较长、非常有经验、具有一定专业水准的绩优业务员,且积累了大量客户,因此,可以跳脱保险公司培训、后援支持体系而独立执业的人群,独立代理人的出现和发展代表着行业的逐渐成熟。

规范准入激发市场活力

《规定》对市场主体的准入制度做出明显调整。一方面,为遏制保险中介市场“小散杂乱、内控薄弱”问题,进一步提高准入门槛,对区域性代理机构注册资本金的最低限额由1000万元提升至2000万元。另一方面,取消保险中介机构许可证3年有效期的规定,延续了监管“放管服”要求,支持优质公司加快发展,进一步激发市场活力。

长城证券发布研报认为,这一规定并不意味着保险中介机构获批业务资质一直有效。许可证制度只是作为监管手段之一,一旦出现违法行为,监管机构将加重对扰乱市场秩序的劣质公司的处罚力度。在上述有张有弛的制度调整中,遏制中介市场乱象,对机构扶优限劣,激发保险中介市场活力。

中银证券发布研报表达了相同的看法:在我国保险业高增速时期,针对保险中介机构内控薄弱、处于发展初期阶段,设置3年期许可证审批,有助于监管部门对机构进行“定期体检”,规范保险中介机构合规经营及有效退出;目前适度宽松许可证期限,体现监管部门在规范市场秩序的基础上,激发市场活力及扩容规模的目标。

长期利好保险市场秩序

根据中国银保监会数据,截至2019年底,我国共有保险专业代理机构1779家,保险兼业代理机构3.2万家,个人保险代理人900万人左右。

长城证券发布研报表示,预计《规定》出台后,将有助于实现保险代理人和代理机构管理的统一化、规范化和严格化,从根源上解决保险中介乱象及代理人行业存在痼疾,长期利好保险市场秩序和行业形象。

长城证券还认为,《规定》对保险中介机构销售产品及相关从业人员资质做出规定,并对从业人员的执业登记提出严格要求,以期通过清核整顿解决险企“虚挂虚增”代理人、骗取销售费用的行业痛点。预计利好个险渠道占比较高、专注于提升代理人质量和产能的保险公司。

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