“4+1”模式破解大货车保险行业难题_保险超市_互联网保险

2020-04-2723:59:37 发表评论 32 次浏览
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“4+1”模式破解大货车保险行业难题中国银行保险报网讯【记者 苏洁】险企如何平衡大货车保险业务的规模与效益,进而摆脱

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中国银行保险报网讯【记者 苏洁】

险企如何平衡大货车保险业务的规模与效益,进而摆脱“越做越亏”的老大难问题?长期以来,保司对大货车保险业务“又爱又恨”:一方面我国大货车保险市场大,大货车保险业务是财险公司的重要业务板块,保费超过2000亿;另一方面,公路货运行业个人经营占总经营业户的90%,平均每个经营业户车辆不足2辆,抗风险能力弱。相比其他车险业务板块,大货车保险领域的风险天然更高,由此形成了大货车保险“规模和效益”的深层矛盾。险企急需解决这一矛盾及其衍生痛点的系统方案。

北京中交兴路信息科技有限公司(以下简称“中交兴路”)通过基于车联网大数据的保前风险测评、保中风险干预、理赔反诈防骗、全方位增值服务及多渠道资源布局的大货车保险“4+1”模式,直击大货车保险领域痛点,为险企创造价值。

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精准的风险测评帮助保司进行业务结构优化,从而规模与效益兼得是中交兴路“4+1”模式的一大亮点。营运大货车保险业务中,团单(一次性投保车辆数大于等于5辆)承保形式的占比超60%。通常,在无法详尽掌握各车辆详尽信息的情况下,保司对车辆风险评估通常会采取两种手段:一是在发现个别车辆风险隐患较大的情况下,从效益考虑出发“一刀切”全部拒保,这意味着业务无法扩大规模;二是调取承保车队以往的投保记录数据,挑选少部分所谓的好车,与车队沟通对这些少数车辆进行选择性承保,车队也未必答应。

技术发展让险企在扩大规模提高经营效益方面有了新的抓手。中交兴路依托于车联网大数据的优势,研发出针对单车、团车的不同保险风险测评系统,规模和安全并重,展业、安全管理两手抓。该系统通过运营、道路、驾驶、业务等四大类上百项动态风控因子,为大货车保险业务的投保车辆的精准测评提供了多维度的“从用”指标,不但可以让险企从源头预知风险、把控风险,也可以让其在客户选择上更有针对性和主动性。

2020年初,安徽省某险企的销售人员向上级公司申报安徽濉溪县某运输公司的团车投保资料,资料显示该车队拥有110辆车,且以省内运营为主,运营强度低,管理规范。然而上级公司通过中交兴路的团车业务结构测评系统发现,该车队的异地行驶车辆占比非常高,运营强度较高(从日均运营时长、日均行驶里程高风险车辆占比发现),实际情况与申报资料不符,整体风险较高。随后,险企根据自身的风险承受能力,通过中交兴路的团车业务结构测评系统,确定了销售策略,智能化地获得了具体车辆搭配组合,最终实现96台车辆的成功承保,保证了良好的客户质量。

中交兴路4+1模式在帮助险企理赔环节防骗反欺诈方面,表现同样出色。与私家车相比,大货车保险案件呈现金额大、人伤案件占比高、出险时间多在深夜(22点-凌晨4点)等特性,因此大货车事故核保更难,且经常出现“骗赔”“诈赔”等情况。车联网大数据技术可以清晰显示车辆轨迹及行为,为保司核保工作提供了便利,大大降低了理赔环节的风险。截至2019年底,“4+1”服务模式及理赔支持已为合作的2-3家重点险企减损超过5000万元。

大数据时代,保险正从依赖大数法则和过往经验的事后赔偿变成依赖大数据技术的智能管理,保险开始向服务和风险管理的本质回归。除保前风险测评、理赔反诈防骗外,中交兴路还为保司提供保中风险干预等风控服务以及下车队、安全培训等多形式增值服务,这4项构成了中交兴路大货车保险“4+1”模式的基础,剩下的“1”则是指联合展业和精准营销。“4+1”共同构成一个提升保司体验,不断增强用户黏性的闭环服务体系,该系统贯穿基于大数据风控的安全保障,为整个行业可持续增长、扩大规模提供持续动量,让大货车保险业务“规模和效益”矛盾下“越做越亏”的老大难问题有了新的答案。

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