金融防“疫” 科技先行_保险超市_互联网保险

2020-04-1700:00:31 发表评论 57 次浏览
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金融防“疫” 科技先行——金融科技直播间•线上论坛”成功开播近日,由华为技术有限公司支持主办的首期“金融科技直播间•

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近日,由华为技术有限公司支持主办的首期“金融科技直播间•线上论坛”成功开播。论坛围绕四大主题:“开展数字化营销,扩大金融业务线上化占比”“数字化战‘疫’,银行如何防控金融风险”“偏好与选择,银行如何利用大数据精准服务小微企业”和“非接触式服务,金融业如何守护数据安全”,探讨金融机构在这场突如其来的疫情中如何利用金融科技战“疫”,提升数字普惠金融服务能力和水平,以及如何防控新型服务模式下的金融科技与业务安全风险。

数字化营销扩大金融业务线上化占比

新冠疫情的爆发,改变了人们生活和工作方式,加速了金融业务结构和服务模式变迁。各金融机构积极利用科技手段,提高非接触式金融服务能力,加速传统业务线上化,支持企业复工复产,快速响应用户的金融需求。

为应对疫情期间线上化、智能化的服务需求,中国工商银行快速响应,推出了一系列的产品及服务,中国工商银行信息科技业务总监吕仲涛介绍,工行依托云计算、分布式等新技术搭建的科技平台,为客户提供7×24小时全天候、不间断的“零接触”的金融服务,如在线账户查询、转账汇款、生活缴费、信用卡还款、投资理财等服务。为满足客户线上业务需求,工行一周内快速上线了客户经理“云工作室”,客户经理可与客户随时随地进行线上沟通,提供便捷金融服务。同时,为保护客户线上交易安全,工行推出智能化、场景化、可视化的“安全中心”,通过“账户安全锁”“账户全面检测”等功能,保障客户随心交易。此外,工行开放融合的跨界生态,可为客户提供在线支付、融资、理财、投资等“行业+金融”金融产品。

随着我国疫情趋于稳定,经济也将逐步回到正常轨道,后疫情时代,银行业数字化如何向纵深发展?吕仲涛认为,金融业应充分应用科技手段,在全面保障防疫期间线上金融供给和服务的同时,敏锐发掘新的用户场景,加大创新线上化力度,加快推动数字化转型。此次疫情的爆发,让各金融机构深刻认识到建立健全金融业危机管理机制的必要性,应进一步研究建立突发金融公共事件的防控体系,制订突发金融公共安全事件的应急办法,确保银行信息系统的稳定运营。

面对疫情,我国的金融行业面临着巨大的挑战,疫情导致经济下行,特别是小微企业生存的困难,中国建设银行信息总监金磐石认为,金融行业要勇于担当,为经济注入源头活水。与此同时,金融服务的数字化进程也需要加速,快速满足对金融服务的需求,让金融服务在战“疫”中跑出速度、力度和温度。

疫情期间,建行在新一代核心系统的强大支撑下,推出多项务实、管用、灵活、高效的数字化举措。金磐石介绍,疫情发生后,建行第一时间对重要业务的流程进行了重新梳理,依托全渠道协同的一体化服务能力,快速响应、迅速落地抗“疫”金融服务,抢先一步化解金融服务的痛点问题。迅速完成了对湖北地区小微企业、个体工商户经营贷款利率下调0.5个百分点;8个小时内上线了现金管理付款产品,实现向捐款账号转款、免手续费功能;一天内完成了建设银行与中国青少年发展基金会的积分圆梦、抗击疫情特别行动的相关功能;开通客户经理“云工作室”,指导客户在线办理业务;为企业定制了包含授信、融资、结算、理财、供应链金融等在内的21项功能,提供200多个服务产品,极大地扩容了建行线上金融服务场景。

IT是线上运营的核心,如何保障金融科技相关部门稳定运营是关键。华为企业BG全球金融业务首席数字化转型官陈昆德认为,由于现场办公人员的最小化配置,金融机构必须要有支持远程办公、开发、测试的能力。数据管理方面需要搜集必要的外部疫情信息,并结合网点采集信息进行分析预警;科技研发方面,要建立远程研发环境,调整研发流程,建立敏捷研发机制,快速研发和迭代新需求;运维管理方面,要提供线上问题处理及运维流程,借助集中管控、分布式运行方式,让IT设备可以最大化地自动管理和维护。

数字化建设非一日之功,银行业的数字化经营存在哪些痛点?京东数字科技有限公司相关专家总结了四点:一是很多传统金融机构缺乏收集数据和应用数据的能力,无法真正做到以数据驱动;二是缺少数字化营销运营体系设计,营销活动响应慢;三是传统金融机构往往部门林立、各自为政,协同效率低;四是用户的触点没有形成全链路,无法有效地分配好营销资源。如何应对这些痛点问题,雷健雄表示,一定要充分认识到数据的价值,整合行内、行外的数据源,形成一个统一的大数据中台,并建立量化决策中台,进而充分挖掘数据的价值、实现高效“获客”和“活客”。同时,为提升运营效率,快速落地营销策略,引入智能化的营销和运营管理工具十分必要。

疫情防控让“零接触”金融服务需求凸显,银行如何升级远程金融服务能力?容联云通讯行业产品中心总经理段磊建议,银行可以引入互联网流量,通过远程银行将客户同银行的工作人员连接,为客户提供优质的产品及服务,培养用户新的使用习惯。通过线上运营,银行可以采集到更多的用户基础数据和相关的生活数据,生成客户画像,通过AI等技术对客户数据进行分析挖掘,最终实现个性化的产品推送。

数字化转型助力银行防控金融风险

突发的疫情给我国经济金融发展带来重大的影响。国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,首先,将加剧行业分化,包括风险等级、盈利能力以及数字化能力的分化。尤为突出的是数字化能力决定了银行的核心竞争力,无论从服务客户、拓展客户的角度,还是从节约成本、提升效率的层面而言,数字化能力的强弱势必会影响银行未来的发展空间。其次,银行在资产负债的管理方面会面临挑战。未来,资产荒将成为常态,实体经济的两极分化会加剧,银行的实际利率水平必然下行,对此,有安全边际的资产获取能力将再次成为银行的核心竞争力。第三,风险管理将成为银行生存发展的一项核心能力。当前信用风险上升,特定地区可能会面临较大挑战;同时,银行如何驾驭复杂风险、转变风险管理理念、提升风险管理手断,都将成为银行实现风险创造价值的关键能力。

疫情当下,银行业金融机构在面对众多挑战的同时,也拥有新的发展机遇。曾刚表示,例如银行数字化转型进程的加快、后疫情时代的经济恢复、区域发展中面临的机遇等,都将为中国银行业的未来发展开辟新的空间。

在大力发展数字业务的同时,金融机构也不断加强网络欺诈的识别和防范。面对线上信贷业务海量客户、亿级数据、渠道多维、网络操作等零售化特征,中国建设银行风险计量中心副主任蒋芳方表示,银行迫切需要更新反欺诈理念,完善反欺诈体系,形成高效的反欺诈核心技术能力,这也是形成普惠金融和线上业务风险管理核心竞争力的重要依托。

对此,建行一方面搭建全流程、智能化线上业务欺诈风险防控平台。在建立企业级智能化欺诈风险管理平台的同时,开展反欺诈数据挖掘和信息共享,充分利用人工智能技术,提升银行应对反欺诈的技术能力,支撑业务场景快速释放。另一方面,打造多层次全面反欺诈技术能力。通过构建全面高效反欺诈技术手段,实现“事前—事中—事后”全流程风险防控,从渠道层、客户级和产品级三个方面布局反欺诈技术,形成多层次风险防御网络和核心技术能力。

蒋芳方强调,当前线上信贷业务反欺诈面临的外部形势尤为严峻,业务痛点亟待解决,更加需要突破传统的反欺诈模式和技术手段智能化反欺诈平台可以形成统一的欺诈信息数据库,从而实现对外部欺诈风险的全面防御。

数据中心是智慧金融的坚实基座。针对传统数据中心面临的弹性差、效率低等问题与挑战,华为网络能源产品线副总裁方良周从数据中心的规、建、维、营、优角度,提出了数据中心全生命周期的数字化智能理念,同时从物理安全和网络安全两个层面阐述了华为如何助力金融行业数据中心防控风险。在物理安全侧,华为运用AI预测性维护技术将被动响应变为事前主动预防,大大提高了数据中心能源基础设施可靠性。在网络安全侧,华为利用硬件芯片级密匙保护和软件防火墙、数据库、操作系统等技术,全面防御11大类的安全威胁,从组织和流程管理体系上全面保障客户业务不中断。

利用大数据技术精准服务小微企业

在新冠疫情的影响下,很多小微企业迫切需要资金支持开展生产。在此关键时刻,商业银行纷纷行动,加强大数据应用,与地方政府管委会、工商税务等部门形成合力,快速授信,扶持亟需资金的小微企业。与此同时,人民银行、银保监会等监管部门相继发布政策,引导金融机构加大对受疫情影响较大地区、行业和企业,以及社会和民生领域的信贷支持力度。

针对新冠疫情防控中的小微企业金融需求,中国农业银行迅速部署多项举措,包括提供延期偿还服务、足额保障信贷规模、增加企业授信额度、实施优惠贷款利率、加强线上金融服务、对接防疫相关企业等,竭力支持小微企业安心生产。农业银行科技与产品管理局副总经理谢凯介绍,按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路,农行着力建设数字化、智能化的小微金融业务体系。以“小微e贷”系列产品体系为例,实现了以数据决策替代传统财务报表对客户进行画像,数据涉及工商、征信、反欺诈、司法、税务、行内自有等多个领域。其中,“微捷贷”产品实现了自助申请、自动审批、自动签约、自动放款、自助还贷的全线上运作流程,充分体现了“以客户为中心”的服务理念。

金融科技显著改变了商业银行小微金融服务的约束条件,用规模化、定制化的供给满足了小微企业海量化、碎片化、多元化的金融服务需求,创造了“金融科技+小微金融”的新模式。谈及小微金融发展前景,谢凯表示,当前小微金融服务仍处在初级阶段,未来还需在深化经营理念转型、拓展数据广度和深度、提升自身服务能力和共建小微金融生态四个方面持续发力,不断演变进化,派生出更多的模式和应用场景,激发新动能,实现新跨越。

对于受新冠疫情影响的普惠金融业务,平安银行派驻对公团队普惠金融CTO朱炎分析,在经济遭遇较大影响的现实情况下,银行需要更为精准地投放贷款、管控风险。在“零接触”金融的模式下,各家银行的营销、获客、经营以及服务的线上化、数字化水平将直接影响疫情期间的业务开展情况。

机遇与危机相伴,从疫情爆发到抗疫取得阶段性成果,银行将更加注重数字化建设工作,数字化转型进程将进一步提速。朱炎介绍,平安银行结合自身业务特色,充分发挥线上运营、自动决策的优势,在积极拓展客群范围、提供“零接触”的纯线上融资服务、保障业务渠道畅通、提升客户服务质量等方面,推出了一系列行之有效的举措,为小微企业复工复产提供了强力支持。

实现小微企业精准服务的关键是数据,如何凭借数据通用能力的沉淀、数据开发能力的提升、数据服务能力的多样化,形成完整的数据运营体系,进而充分激活数据资产的价值?对此,华为金融开放创新联盟核心成员、长亮科技副总裁、长亮数据总经理熊琳认为,建立企业级的数据中台能力尤为关键。熊琳表示,通用能力平台化、平台开发配置化、数据能力服务化、管理职责明确化将是数据中台演进的趋势,依此趋势,产用联合应在以下几个方面加强技术研发及应用:一是通过构建客户信息标签,绘制客户画像,对客户开展智能营销工作;二是以信用风险识别、反欺诈等为着眼点,构建智能风控体系;三是通过多渠道整合数据,提升客户体验,构建智能客服;四是实时监控金融机构内部经营和IT系统,构建智能运维。

在“非接触式服务”中守护数据安全

疫情期间,“非接触”式服务开启方便之门的同时,也加大了金融数据安全的威胁。为应对金融科技环境下的数据安全风险,降低疫情期间的数据安全威胁,光大银行依托安全、自主的云基础设施,构建多终端、多媒体、多场景的远程办公生态圈,有效保护了数据安全。中国光大银行信息科技部总经理助理王磊介绍,保护数据安全需要多管齐下。首先,严格限制远程访问的账户、权限及远程接入方式。其次,只允许使用经光大内部注册或登记的移动设备办公,禁用公共邮箱和通用即时通信工具传输企业数据。第三,加强在云端和服务端访问系统的用户行为监控,通过信息安全运营与态势感知,对数据生命周期重点场景以及用户操作行为监控,实现全行安全事件风险的事中预警。第四,提前制定针对数据泄露、数据窃取、数据误操作等风险的场景化预案,对问题进行及时响应和处置。第五,建立统一的加密、脱敏平台,提供数据加密保护,敏感数据调用提供脱敏或匿名化处理,防止敏感数据暴露。第六,加强人员的安全意识,强化移动办公行为规范。

围绕运用大数据智能风控提升金融机构数字化运营效能,结合寿险公司、财险公司,以及银行的风控实践,中国人寿保险(集团)公司信息技术部资深信息工程师魏德智向与会听众做了中国人寿集团的实践经验分享。

疫情之下,远程办公成为普遍现象。如何为企业提供安全可信的数据化办公?华为WeLink数字化办公解决方案专家李明介绍了智能工作平台WeLink,该平台拥有“芯、端、管、云”全流程安全方案,可让企业实现数据“进不来、带不走、看不懂、搞不坏”,为企业与用户的数据安全进行全方位的保驾护航。

主机安全是保护数据安全的最后一公里,青藤云安全COO程度表示,青藤云安全解决方案从内部细粒度分析,对主机工作负载上的数据、状态、关键活动等进行感知生成安全指标,通过对指标的持续分析、监控,发现安全威胁,紧密贴合业务并感知动态业务变化,提升检测、分析和响应效率。

此外,随着数字化转型的不断深入,IT系统建设与管理中经常会存在各类软件问题。北京极简智能科技有限公司首席联合创始人黄之怡介绍了全景智能管理方案,该方案借助人工智能算法和大数据分析技术,可以为客户提供从研发、测试到持续运营的全业务生命智能管理保障,其核心功能包括目视化管理、问题溯源和运维自动化。

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