众安保险去年保费收入增长30%_保险超市_互联网保险

2020-03-2511:57:49 发表评论 0 次浏览
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众安保险去年保费收入增长30%□本报实习记者 谭乐之3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(

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□本报实习记者 谭乐之

3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,以下简称“众安保险”)发布2019年业绩报告。数据显示,众安保险实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%。由于承保亏损收窄及投资收益大幅上升,2019年度实现盈利。

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数据来源:众安保险年报 李月敏/制图

综合成本率降7.6个百分点

受益于坚持有质量地增长以及科技驱动的降本增效,众安保险承保业务经营指标显著改善。从财报上看,2019年承保亏损16.988亿元,同比收窄7.4%。综合成本率相比2018年降低7.6个百分点,从2018年120.9%下降至2019年113.3%。其中,费用率相比2018年下降15.1个百分点,从2018年的61%下降至2019年的45.9%。

众安保险表示,费用率的下降主要来源于渠道费用率的改善。一方面,众安保险持续优化业务结构,尤其是缩减了渠道费用率较高的航旅生态业务,使整体渠道费用率得到改善。

另一方面,众安保险持续在五大生态中将科技优势发挥出更大价值,包括营销、产品、风控及服务,以不断加强的品牌效应提升议价能力,控制各生态渠道费用率,因此,2019年度各生态渠道费用率同比均有所优化。

众安保险表示,未来将通过提升自有平台保费贡献占比进一步降低渠道费用率,提升用户长期价值。

赔付率上升7.5个百分点

年报显示,2019年赔付率为67.4%,相比2018年上升7.5个百分点。众安保险表示,这是由于受到业务结构变化以及消费金融全行业风险上升的综合影响。

首先,由于业务结构变化,即赔付率较低的航旅生态业务已赚保费占比下降,而赔付率相对较高的生活消费生态业务已赚保费占比上升,导致公司整体赔付率上升;但是渠道费用率相应改善,抵减了赔付率上升的影响,整体承保质量得以优化。

其次,2019年宏观经济面临下行压力,消费金融全行业的风险持续上升,导致金融生态赔付率同比上升24.7个百分点。2019年,众安保险保持以审慎的态度发展消费金融业务,缩减了消费金融的业务规模,尤其是与互联网金融平台合作时大幅提高准入门槛,以控制宏观经济下行带来的逾期风险,截至2019年末,消费金融生态所承保的在贷余额同比下降约22%。

风控层面,由于国内经济仍存在下行压力,众安保险表示将持续强化将客户信贷周期与外部经济周期紧密结合,建立基于宏观经济风险预警机制的抗周期风险管理策略体系;业务层面则继续侧重与互联网场景平台合作,拓展各类创新的场景平台,例如通信场景及电商场景,从而以不断完善的用户画像构建和用户洞察,优化风控模型,控制底层资产风险。

此外,健康险的团险规模缩减之后,众安保险聚焦于发展赔付率更优的尊享系列产品,健康生态赔付率随之优化,部分抵消了前述赔付率上升的影响。

研发投入同比增长约15%

财报显示,2019年,众安保险的研发投入达到9.769亿元,同比增加约15%,工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。

据介绍,2019年众安保险全面升级保险核心系统,无界山1.0升级到2.0,可承载众安保险千亿元保费规模目标。2019年,承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上,在线客服人工智能使用率达85%,核心应用自动化测试比例达80%。在车险生态上,众安保险基于视频交互技术,上线马上赔2.0,为用户提供极致理赔体验,万元以下平均结案仅需11分6秒。

在科技赋能自身保险业务的同时,众安保险科技输出实现突破性进展。2019年,众安保险科技输出实现收入2.697亿元,同比上升139.9%。2019年签约客户近260家。

海外市场上,众安保险在东南亚与Grab合作成立合资公司,共同定制马来西亚首款按日付费的互联网商业车险,上线8小时就积累1万名司机用户,截至2019年末已协助Grab生态出单超500万张。与新加坡保险机构职总英康达成战略合作,依靠科技输出,助其保险产品创新与数字化转型。

此外,众安保险还于2019年获得香港金融管理局颁发的首批虚拟银行牌照,并于12月18日成为第一家试营业的虚拟银行。

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