银保监会发现中小银行八大领域问题

2019-09-0210:00:31 发表评论 252 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:今年以来,银保监会坚持问题导向和风险导向,对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。8月30日,银保监会办公厅通报了现场检查情况,共发现8大领域31个问

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以下内容由保险超市整理发布:

自今年年初以来,银监会一直坚持以问题为导向,以风险为导向,对部分地区中小银行机构的风险管理和内部控制有效性进行现场检查。 8月30日,中国保险监督管理委员会办公室通知现场检查,发现8个主要领域存在31个问题。

银保监会发现中小银行八大领域问题

这八个方面的主要问题是:

未能全面落实国家宏观政策,包括违反规定为未实现房地产项目“四证”提供融资;非法向资本不足的房地产项目发放贷款;非法为环保排放提供信贷,不符合标准,严重污染环境企业;政府平台发布贷款等4个问题。

公司治理不健全,股东权益管理不规范,包括股东持股资金不合规;长期缺席高级管理人员; “两级一级”表现不规范;主要关联方交易不到位;违规行为发给利益相关者5个问题,如贷款。

没有全面的风险管理和内部控制要求,包括定期轮换和强制性休假;个别机构案件频繁发生,有报告称漏报和报道不足;员工行为管理不到位;内部问责制还不够。 。

侵犯信贷业务及处置不良资产(包括信贷资产风险分类)并不审慎;贷款资金被挪用;资产处置和转让不规范。

侵犯资产负债表外业务,包括非法使用信贷资金承担委托贷款; “内部保险对外贷款”主体资格,还款来源尽职调查不到位;非法开立银行承兑汇票,交易背景不明确;非法处理纸质银行承兑汇票业务有4个问题。

银行间业务治理不到位,业务不规范,包括银行间业务资金投入管理不严格;企业间业务渗透管理要求不到位;银行间对手方清单管理要求不到位;没有银行间投资业务的信用额度等问题。

违反规定进行财富管理业务,包括投资前调查和金融投资的投资后检查,不勤勉;财富管理基金投资于本行的信贷资产;财富管理产品之间相互调整收入;虚假披露,发布与事实不符的投资声明和其他四个问题。

服务实体经济的政策实施,特别是私营小微企业的服务,没有到位,包括小微企业的错位;个别服务费“与质量和价格不符”,违反规定收取顾问费;问题。

银行业监督管理委员会要求所有相关监管机构在被调查机构内部责任的基础上,采取有针对性的审慎监管措施,依法行政处罚。同时,要督促被调查机构做好纠正问题,及时跟进整改情况,确保整改落实到位。鉴于上述问题,各地区中小银行业金融机构应根据上述三个方面对症状和根源进行推理,全面做好自我检查和自我纠正,严格执行问责制,并扎实推进问题整改。

下一步,各级监管机构将坚持习近平中国特色社会主义新时期的指导,不忘最初的心,牢记使命,把握力量和节奏,全面加强监督。当地中小银行机构,扎实推进金融供给侧结构性改革。坚决打好防范和化解风险的基础,坚决捍卫底线,不存在系统性风险。

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