银行保险专业人士解读银保新规

2019-08-3109:59:43 发表评论 56 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:银行:促进优化收入结构
8月27日,中国银保监会发布《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《办法》)。作为保险兼业代理机构的重要组成部分,商业银行代销

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银行:促进优化收入结构

8月27日,中国银行业监督管理委员会发布了“商业银行代理保险业务管理办法”(以下简称“办法”)。作为保险并购机构的重要组成部分,商业银行代理销售保险业务将迎来更及时的监管。

在“办法”的指导下,一方面,银行有望继续合理化与保险公司的合作机制,通过稳定的代理保险收入优化其收入结构。另一方面,由于“办法”对“宣传误导”,“小账户”等问题提出了明确的监管要求,将进一步规范商业银行销售保险的实际运作细节。

银行保险专业人士解读银保新规

保持良好的收入结构对银行至关重要。业内人士认为,稳定的利息收入和非利息收入比的增加是相对合理的结构。

一般而言,与利息收入相比,用于获取非利息收入的资金数额较少且成本较低。在加快利率市场化的背景下,根据发达国家的经验,商业银行的非利息收入比例将逐步增加。在非利息收入中,代理保险收入起着不可或缺的作用。

事实上,作为刚刚发布半年度业绩的招商银行的一个例子,代理保险是其收入的增长点之一。 2019年上半年,由于银保渠道产品供应恢复,招商银行代理保险收入同比增长30.43%。

着名经济学家宋庆辉向“中国保险报”记者指出,未来应鼓励代理保险费和佣金收入带来的非利息收入增长,提高商业银行的抗风险能力。经济下行压力更大的背景。

随着“办法”的出台和实施,部分银行的手续费和佣金收入可能在短期内出现波动。但从长远来看,“办法”的出台无疑将有利于促进商业银行保险业务的持续健康发展。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,“办法”制度规定了银宝的业务准入,业务规则,业务退出,监督管理,回应银行保险发展的一些新情况。它将促进银宝的转型和发展。未来,银行保险的发展应以客户价值创造为基础。有必要优化银行与保险公司之间的利益分配和业务运作,增强银保业务的协同程度,深化销售,产品管理和客户关系管理两个方面。合作运营和IT支持。

就银行而言,新规的落地将更好地规范保险销售。 “办法”规定,商业银行应当全额,真实地记录取得的佣金,加强对佣金的集中管理,合理分配保险销售从业人员的佣金。严格禁止账户和操作。因此,在10月1日“办法”正式实施之前,银行应着重加强相关从业人员的教育管理,进一步避免出现“回扣”行为。

一些银行从业人员表示,根据长期储蓄和风险担保保险产品的属性,在向客户介绍时,相关词语和介绍需要更加详细和谨慎,“办法”再次澄清了违规行为。谨慎的商业规则。因此,预计在银行销售保险培训中将强调行为的“负面清单”。

事实上,据了解,“没有自制宣传材料”“描述保险产品业务实体是保险公司”“不向客户发送任何与保险产品相关的营销微信和短信,建议面对面沟通或者通过电话“等等。一些银行专注于保险销售代理的培训。

对于备受关注的“小账户”,业界更倾向于支持“畅通无阻”。朱俊生认为,集中结算佣金确实有助于减少和消除“小账户”问题。然而,“小账户”背后的利益驱动机制和模式仍然存在,要求银行做更多的工作,如:改善,调整销售人员的激励机制,支持一线人员的保险销售,动员银行销售人员的热情。 。

一家股份制银行工作人员告诉记者,自入境以来,他们没有收到保险公司给出的“小账户”,他们的银行只使用中间业务收入作为评估依据,而中间产品的收入则是不同的公司在同一付款期间没有太大的不同。 。

保险:促进银行保险业务的回归

□记者朱艳霞

中国保险报采访的许多保险公司表示,“办法”的出台将进一步净化银行业务环境,优化银行保险业务结构。银行保险业务的长期价值效应会更好。推广“保险姓氏保险”的概念。此外,随着“办法”的逐步实施,银保业务的黄金含量将增加,所有保险机构将更加关注银保业务。

“措施”改进了误导性销售和费用支付的不规则表达,并将其列为否定列表。以前,银行保险业务一直有所谓的潜规则,包括“小账户”问题。为了促进业务发展,除了代理合作协议中规定的手续费外,一些保险公司还向银行或其经理支付有争议的费用和开支以及手续费标准。

“措施”的出台对使用潜规则的保险公司的业务产生了很大的影响。市场将有一个明确的趋势,即更清晰,更混乱的人离开市场。这是严格监管背景下的必然现象“。中国人寿财经研究院医院高级研究员魏新民认为,银监会是一个铁腕治理机构,直接为那些不守规矩的保险公司暂停营业。这是业界所期待的,以及消费者乐于看到的积极影响。

长期以来,一些中小型保险公司将银保渠道作为融资渠道,并未积极履行保险公司独有的风险管理职责。他们做短期业务的短期业务和短期业务,这已经偏离了保险的基本面。

“办法”直接指银保业务的结构性问题。其中,明确规定“商业银行代理销售意外保险,健康保险,定期人寿保险,人寿保险,保险期限不低于10年的年金保险,两年保险和财产保险等保险。期限不少于10年(不包括财产保险公司投资保险的保费收入之和,不得低于保险代理业务保险总收入的20%。)

一位与银行有关的保险公司负责人告诉记者,目前,公司所有的保费都来自银保渠道,保证产品的保费收入刚刚达到目标,超过20%。公司也在积极转型,并设定了相应的目标,以实现长期安全产品的更大发展。

中国人保寿险总裁傅安平表示,通过这种量化监管,监管部门必须将银保业务归还保险业,这有利于整个行业的健康发展和长期稳定发展。

“银保渠道是人寿保险业务转型的重要渠道,也是管理现金流的良好渠道,因此我们必须维持银保渠道。”傅安平说。

未来,随着“办法”的逐步实施,银保市场将发生积极和积极的变化,多年来银保业务的瘟疫将大大改善。 “银行代理商的产品更长远,更能体现保险的性质。消费者的误导性将大大降低。银保业务的黄金含量将会增加。所有保险公司都会更加关注银保业务商业。”魏新疆说。

“办法”将于10月1日正式实施。魏新疆表示,在此过渡期内,受“办法”影响较大的保险公司应尽快调整银行保险业务策略,包括:检查和规范银行保险。业务,积极开发新的商业保险,改善业务。代理制,与银行合作,加强对银行销售保险人员的培训,做好合规管理等工作。

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