名家说风险,保障进万家_保险超市_互联网保险

2020-07-2712:01:44 发表评论 25 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:编者按:
为了进一步加强保险公众宣传,普及保险基础知识,强化消费者的风险保障意识,提升保险行业形象,在中国银保监会指导下,《中国银行保险报》于今年“7·8全国保险公众宣传日

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以下内容由保险超市整理发布:

编者按:

为了进一步加强保险公众宣传,普及保险基础知识,强化消费者的风险保障意识,提升保险行业形象,在中国银保监会指导下,《中国银行保险报》于今年“7·8全国保险公众宣传日”期间举办了“名家说风险,保障进万家”为主题的2020全国保险公众宣传系列直播活动。知名专家、教授围绕“健康管理”“财富管理”“家庭保障”等公众关心的热门话题进行分享,直播活动在《中国银行保险报》新媒体矩阵同步播出。 (点击进入直播专题) 

主题一: 健康管理要科学

不幸感染新冠肺炎怎么办?

康熙雄介绍,如果感染新冠病毒会有以下症状:主观症状方面,大部分人感到难受、无力、咳嗽、头疼、发烧、味觉迟钝和视觉模糊等;客观指标有高热、氧饱和度降低、淋巴细胞下降等。

患了新冠肺炎并不是世界末日,75%的新冠肺炎患者属于轻型,积极接受治疗后就可以恢复正常。一定要防止恐惧,因恐惧引发呼吸衰竭、多脏器衰竭的人不在少数;要和医生一起战胜恐惧、战胜疾病、走向康复。

健康与疾病不知哪一刹那突然转变,有些能预测,有些暂时不能,能预测的靠的就是评价指标体系,需要预测医学的发展。

如何不花钱提升免疫力?

王占山介绍,面对新冠肺炎我们并没有特效药,只能靠“扛”,拿免疫力扛,所以免疫力是面对疫情的唯一决定因素。

如何不花钱提升免疫力?王占山认为,每天要做到以下6条:晒太阳30分钟、喝够8杯水、增强心肺功能、做到营养平衡、7-8小时睡眠、保持乐观积极心态。

王占山还认为,商业保险从业人员应在健康管理领域发挥更大作用,如能有效提升寿险和健康险从业人员素质,是解决目前健康管理和科普教育缺位、提高健康素养的良好路径。简而言之,保险代理人要致力于成为每一个家庭的健康顾问。

如何吃出健康?

马方认为,平衡饮食、适量运动、戒烟限酒、心理健康是健康的四大基石,其中平衡饮食排在首位。合理的饮食可以提供合理充足的营养素,提高免疫力、促进代谢,可以预防或治疗某些疾病。

但是并不是意味着吃得越饱越好,要讲究平衡膳食。这意味着摄入与排出要达到平衡;摄入的动物性食物和植物性食物的比例要平衡;酸性食物和碱性食物的摄入也要平衡。

饮食上也要注意“天时、地利、人和”,按照自己的年龄、性别与所处的季节,不同的民族、地域、工作环境,以及个人的健康状态进行饮食的合理安排。

适合现代人的运动都有哪些?

俗话讲:腰带越长,寿命越短;腰带越长,保费越高。对现代人来讲,运动过少已影响人们的健康,而不运动的结果就是肥胖。

李州利介绍,适合现代人的运动包含快走、慢跑、羽毛球、自行车、平板支撑、提肛、踮脚站立等。其中重点推荐提肛运动,对男性前列腺、女性盆腔炎以及女性的产后压力性尿失禁有非常好的疗效。

运动并非越多越好,无论进行哪种运动,都必须掌握适当的运动量。运动量不足,难以达到增强体质的目的;运动量过大,会对人体造成伤害。运动量的大小取决于运动强度、运动时间和运动频度这三个因素,心率(脉搏)是运动强度的重要指标,一般来说,“180-年龄数”等于最佳运动量心率。

癌症是否可以预防?

徐志坚认为,癌症并不是无可救药,早期均可治愈。而且癌症是可以预防的,一级预防是病因预防,二级预防是早期发现、诊断、治疗,三级预防是改善生活质量、延长生存时间。

目前已经有两种癌症可通过注射疫苗预防,分别是肝癌和宫颈癌。另外,防癌体检很重要,但是没必要每年都做。防癌体检专业性强,讲究个体化和有效性,应选择专业的体检机构进行。其中,体检间隔时间应根据个体年龄、既往检查结果等判断。

徐志坚表示,若不幸患癌,要正视癌症,积极调整身体免疫力,带瘤生存;保持良好身心状态,达到病情长期稳定,可实现与癌症“和平共处”。

主题二: 用保险管理财富

理财的本质是什么?

李璞表示,个人理财存在四大误区,一是目标放在赚钱而不是让生活更美好;二是注重金融工具选择,忽视更重要的账户管理与隔离;三是时间错配;四是风险错配。事实上,理财理的不是财,而是“理”那些会用到财的“事情”,是让人生中不同阶段各种花钱的需求、花钱的事情,都有足够的现金补充去解决。财务自由不是有多少现金,而是能调动足够多的现金。

一般两种事件需要理财:刚需型事件和享受型事件。前者指衣食住行、养老等,不能有风险,理财过程中优先考虑安全性。后者指提高生活品质的事件,理财过程中可以适当拥抱风险。

理财最关键的三要素是目标、工具和策略。其中最重要的是目标的选择,理财没有公式、标准,每一个人要先清晰地认识到自己的个性化需求,然后找到信任的专业理财顾问帮助做好长期规划。

怎样通过保险进行财富管理?

李晓婧表示,保险有两个作用,一是转移风险,二是给自己内心安全感,务必要根据自己的风险需求选购保险。

具体来说,买保险须遵循10个步骤:第一步,确定财富与生活目标。第二步,明确自己家庭财富所处阶段。第三步,考虑家庭全生命周期的财富池的风险。第四步,判断家庭财富风险次序。第五步,确定自己所处阶段面对的风险次序。第六步,建立家庭成员财富管理风险管理表。第七步,计算风险财务缺口:家庭财富风险管理的缺口额度=家庭每位成员每种风险缺口总额。某一成员的单一风险损失缺口额度=该风险带来的损失-已经转移的损失。第八步,正确匹配保险产品。第九步,建立家庭财富风险管理专户,从每年可支配收入中按比例计提。第十步,对多平台多种类的保险产品及配套服务进行梳理整合。

为什么养老需要年金险?

胡乃军表示,养老面临的最主要风险就是收入大幅下降和消费需求的上升。养老不能过度依赖社会保障,因为目前我国的社会保障是保基本兜底线的,不能满足高品质的生活需求。养老需要两大支持:钱和服务,也就是养老金融产品和养老资源,保险实现了产品与资源的双规划。

年金险可以满足养老的四大要求:久期配置;年金化资产,老年收入承诺;稳健收益以及现金流的购买能力。

以年金险产品进行资产配置的优势包括:年金险是对冲利率下行风险的稀缺配置产品;实现不确定的预期寿命与确定的养老现金流给付;保险公司分红等措施应对通胀侵蚀;享受保险资管为代表的机构投资者投资政策红利。

寿险创新如何与财富管理挂钩?

杨燕绥表示,决定寿命的三要素为健康、收入和总财富指数。因此寿险在当下的风险管理内容,一般包括本人健康、子女教育、老人医养、遗属照料、财富代际传承等。寿险创新要把握两个原则,第一,无论是产品设计还是营销战略,一定要符合风险特征。第二,要考虑生命周期储蓄特征,根据不同群体储蓄偏好创新产品、服务并匹配客户。

当前老龄化社会中,寿险功能在养老金、老年房产等多方面都可以积极补充、加强创新、发挥作用。保险公司不应只追求产品的创新,更要提供理财计划。寿险代理人不只是卖产品,而是要变成理财规划师,站在客户角度了解需求与风险、制定理财规划;然后把客户的需求形成报告反馈给保险公司生产产品,最后再组到理财计划里。

主题三: 保障如何进万家

为什么需要商业健康保险?

到2030年,我国要全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

朱铭来介绍,2019年,我国基本医保参保覆盖面稳定在95%以上,但基本医保有用药范围、支付比例等限制,自费部分需要通过商业保险解决;此外在医疗、健康服务方面商业保险也可以发挥作用。

商业健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险和医疗意外保险等。

研究指出,我国的中等收入家庭的财务特征是脆弱不贫困。夸张来说,一个流感,就可以把一个中产家庭彻底打垮。因此一定要加强风险管理意识,经济允许的情况下,不吝商业健康保险支出,给自己一份保障。

如何配置重疾险?

丁云生介绍,新重疾定义会使重疾范围变窄,承保范围变宽,参保额度变高,保险公司干预更易。

重疾险有收入损失补偿和健康管理两大作用。重疾险从起源来看就不是医疗险,而是和重大收入损失有关的险种,是为病患提供工作收入损失的补偿来提高5年生存率。保险是避免风险的过程,更重要的是事前风险管理。银保监会2019年就保险公司对客户干预问题出台文件,健康险可以拿风险保费(保费中的风险部分)的20%购买健康管理服务。新重疾定义出来后,相信会有更多风险管理服务推出。

重疾险配置原则是,收入定保额,可支配收入定保费。购买重疾险要买到年收入5倍以上的保额,然后根据可支配收入的多少选择短期健康险还是长期健康险。

车险综改最大利好是什么?

胡咏涛表示,此次交强险改革对消费者的利好是提高了交强险人伤保障额度;改善区域价格不平衡现象。商车险改革对消费者的利好包括扩大保障范围、延长NCD回顾期和支持创新产品设计。可以说,征求意见稿进一步健全商车险费率市场化形成机制,引导行业降低费用支出、提升产品效率,最终让利于消费者。

对一般消费者来说,车险综改后带来的整体改变是交强险保障提高、商车险(特别是车损险)保障提高,未来保费和交通事故会有更大挂钩,一些小型事故对未来保费变动相对会影响变小,可以支付的保费不会加价。同时,如果是从重服务的渠道购买的保险,相应的服务会进行调整,价格更加透明。

车险综改之后,消费者要注意观察保险条款,谨慎选择,不要因为选择了一个不合规的保险产品,最后造成赔付困难。

家财险为什么很重要?

郭金龙介绍,目前我国普通家庭资产配置60%-70%是房产,一旦住房面临的最主要风险——自然灾害带来住房损失,会影响居民正常生活,也可能给整个社会带来不安定因素,增加政府的财政负担。

家庭财产保险(以下简称“家财险”)是以城乡居民的家庭财产为保险标的的保险,强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。狭义上的家财险,属于财产损失保险范畴,仅对被保险人的家庭财产损失进行赔偿。而广义上的家财险,除了家庭财产损失责任外,第三者责任与抵押贷款房屋还款保证保险、巨灾保险等也纳入其中。

我国家财险业务一直边缘化、投保率低,可以通过加大宣传推广力度、推进业务创新、加强银保合作等提升其保障力度。

看直播买保险要注意什么?

许闲表示,目前保险直播非常火爆,主要因为直播行业发展迅猛、直播销售独具优势等。但保险直播也存在保险相关资质缺失、饥饿营销、曲解条款、违规承诺、虚假宣传等问题。

事实上,保险是慢决策产品,需要审慎思考,而非冲动消费。消费者要注意某些保险直播中劝消费者“退旧买新”和付费咨询等“套路”。

在通过保险直播购买产品前,消费者要查验保险业务经营者是否具备相应资质,不要购买未取得经营保险业务许可的主体所销售的保险产品;应从保险公司或保险专业中介机构的官方网络平台、手机应用等正规渠道购买保险产品;注意认真阅读投保提示、保险条款等信息,充分了解保险产品的保障范围和免责范围。

为啥不能轻信“代理退保”?

詹昊介绍,“代理退保”通常指通过编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告,迫使保险公司与投保人“协商一致”解除保险合同,全额退款。事实上,投保人完全可以依据法律规定、合同约定直接向保险公司退保,不必通过“地下代理”“黑中介”。“代理退保”不仅不受法律保护,甚至可能涉嫌违法犯罪,会给投保人带来失去正常保险保障、资金受损或遭受诈骗、个人信息泄露、信用受损及法律风险。

投保人如果有短期的资金困窘,可以通过办理保单质押进行贷款,获得现金流补贴;行使《保险法》规定、保险合同约定的权利,要求解除保险合同;直接通过保险公司官网、拨打客服热线等方式寻求解决;咨询各地保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会并申请调解等。

(实习记者 于文哲 记者 谭乐之/整理)

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