北京银保监局创设全国首个续贷、首贷中心_保险超市_互联网保险

2020-06-1000:04:59 发表评论 68 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:□记者 谭乐之
2020年4月1日,全国首家“首贷服务中心”在北京正式建成并对外运行,这是北京银保监局的又一次创新探索。
2019年以来,北京银保监局积极探索破解小微、民营

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□记者 谭乐之

2020年4月1日,全国首家“首贷服务中心”在北京正式建成并对外运行,这是北京银保监局的又一次创新探索。

2019年以来,北京银保监局积极探索破解小微、民营企业融资难题新路径。2019年7月,针对小微企业过桥倒贷难题,北京银保监局联合海淀区政府,率先筹建了全国首家续贷中心——“北京市企业续贷受理中心”(以下简称“续贷中心”)。

今年,为更好地应对新冠肺炎疫情对小微、民营企业的影响,北京银保监局再次联合北京市政务服务管理局创设全国首家“首贷服务中心”(以下简称“首贷中心”)。

两个中心的建设,产生了良好的示范效应,形成了破解小微、民营企业融资难题的“北京模式”。

创设全国首个续贷中心

2019年8月22日,北京银保监局、北京市海淀区政府推动设立续贷中心在海淀区政务服务中心成立。

这是全国首个小微企业续贷中心,通过组织银行保险机构派驻人员在统一场所集中办公,续贷中心为小微企业现场提供续贷受理审批及其他投融资服务。

2019年,一家经营媒体传播策划与执行的广告公司遇到了一个难题:企业2016年在某行申请的第一笔贷款即将到期,而此时企业因下游账期问题导致资金无法及时回笼。如果通过市场垫资归还贷款,企业则要支付1%的过桥费用。

在银行的帮助下,该公司了解到续贷中心的业务流程以及该行“到期转”产品。令企业没想到的是,向续贷中心递交申请后,3个工作日内便完成审批,发放的贷款自动归还了上一笔存量贷款。

“续贷中心通过统一标准、优化流程,可有效压缩企业续贷时间,降低企业融资成本,提高企业获得信贷的便利性。”北京银保监局相关负责人告诉记者,续贷中心落成后,社会反响良好,形成了可推广、可借鉴的工作模式,2019年年底已迅速推广至北京全市16个区。

数据显示,与一般续贷审批周期两周左右相比,续贷中心最快审批项目用时2.5天,平均压缩时限70%以上,以过桥资金成本相当于半年利息(市场利率5.57%)估算,企业在续贷中心平均每办理一笔续贷业务将节约直接财务成本16万元。

再创全国首个首贷中心

2020年新冠肺炎疫情暴发,不少小微企业受到冲击。疫情发生后,银保监会出台了支持中小微企业临时性延期还本付息政策。

“依托于续贷中心前期积累的试点经验,北京银行业迅速建立了到期自动续贷机制,将续贷中心经验迅速从数量有限的实体中心扩大到全市众多的银行网点,显著带动了续贷业务的提升。”北京银保监局相关负责人告诉记者,仅今年以来,北京银行业对小微企业续贷已达415亿元。

在续贷中心的基础上,北京银保监局还与北京市政务服务管理局联合创设全国首家首贷中心,于2019年12月筹建,2020年4月1日正式建成并对外运行。

对不少民营和小微企业来说,借到第一笔钱并非易事,疫情影响更是让许多小微、民营企业雪上加霜。

一家原本经营顺利的企业最近遇到了资金难题。该企业主营大闸蟹养殖,利用延庆区废弃的猪场改造成养殖3万只螃蟹的养殖基地。刚开始收入还行,2019年营业收入达28.63万元。可是2020年年初,受疫情影响,企业下游回款变慢,前期已投入不少启动资金,业务拓展计划延后,规模效应无法实现,急需资金。

得到首贷中心成立的消息后,创始人连先生前往寻求帮助。首贷中心工作人员向连先生介绍了首贷中心入驻的22家银行,每家银行提供3至4款产品,根据申请企业类型、企业成立年限、担保方式、贷款期限、贷款金额等维度,可以筛选出符合其要求的产品。不仅不再“融资无门”,且可以实现“货比三家”了。

最终,通过引入担保公司担保,银行为企业提供70万元贷款。连先生的贷款使用的是某行“小微企业循环贷”,产品授信期限最长可达5年,用款期间能够随用随借、随借随还,提前还款无需缴纳违约金,利率4.35%。

“在首贷中心,企业可以高效地与多家银行交流对接,选择适合自身特点的金融产品,有效节省时间和人力成本。”北京银保监局相关负责人告诉记者,借助政府搭建的大数据征信平台,首贷中心可以帮助银行解决信息不对称难题,更好地为企业提供精准的金融服务。

截至目前,北京辖内银行机构对小微企业新增首贷3.4万户、金额822亿元。

多地学习“北京模式”

事实上,续贷中心和首贷中心的建设,产生了良好的示范效应,已成为北京银保监局积极探索破解小微企业融资难题的“北京模式”。

“多地已赴北京学习两个中心的建设经验,以增强对当地小微企业的金融支持。”北京银保监局相关负责人告诉记者,目前广西南宁首贷、续贷中心、湖南中小企业续贷中心均已揭牌成立。

截至4月末,北京银行业对小微企业续贷和新增首贷规模分别为415亿元和822亿元,新增首贷3.4万户。

据了解,未来,续贷中心和首贷中心的工作机制和模式有望进一步推广复制到北京地区所有银行网点,将极大缓解北京地区小微企业融资难、融资贵问题。

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