物联网令货运痛点变“三赢”_保险超市_互联网保险

2020-05-1811:59:27 发表评论 0 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:□记者 苏洁
中国重载货运卡车保有量700万,重卡市场年均保费规模超千亿;同时,货车事故和安全隐患不断攀升,货运车险赔付率高达80%。这不仅仅是个数字,背后更是卡车司机的生

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以下内容由保险超市整理发布:

□记者 苏洁

中国重载货运卡车保有量700万,重卡市场年均保费规模超千亿;同时,货车事故和安全隐患不断攀升,货运车险赔付率高达80%。这不仅仅是个数字,背后更是卡车司机的生命安全。随着5G时代的到来,通过智能物联网的发展和基础算力的提升,使得货运企业借力数字科技实现智慧安全管理,对于险企来说,通过实现保前干预、保中监测、保后服务的闭环,可以起到降低事故率,优化企业业务结构等作用。

5月14日,普华永道联合G7、《中国交通报》发布了《中国公路货运行业智慧安全白皮书》(以下简称《白皮书》),对于目前货运安全发展现状和未来物联网如何改变传统货运,以及对于保险定价的影响等方面做了全面分析。

用技术解决货运痛点

对于货运卡车来说,一是效率,再者就是安全。随着技术的发展,安全技术和服务所能发挥的作用越来越显著。“技术不是高大上的,必须得特别接地气。” G7创始人翟学魂这样形容。

《白皮书》显示,超大型的车队、大型车队、中小型车队整体的风险水平是不一样的。中小型车队千公里的风险是超大型车队的三倍。从车队数量上,中小型车队的数量较多,相对的风险系数也比较高。与此同时,《白皮书》根据行业专家访谈得出,中国卡车司机死亡率常年在1‰左右,与发达市场相比,我国公路货运行业安全管理提升依然任重道远。

G7研发副总裁向伟介绍,人、车、任务、环境和突发因素是影响货车事故发生的五大因素(见表1)。其中人和车这两部分导致的事故占比高达70%以上,由这些因素导致的风险是可以通过技术和管理进行干预。

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通过挖掘和分析货运数据,可以揭示出公路货运安全的真实现状和管理方法。向伟分享了许多基于大数据和行业经验的洞察。比如,车速较慢的国道,百万公里事故数是高速公路的6倍;驾驶暴躁司机的年均赔付概率是沉稳司机的36倍;个体司机激进驾驶习惯较多,千公里的高风险次数比大型车队多2倍(见表2)。

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“货车运输行业客户需要更安全、效率更高,这些需求从未变过,唯一变化的是每个阶段的技术条件不一样。关键要看技术过不过硬,要经过相当长的积累,技术才能变成一把锋利的匕首,戳得动很厚的墙。”翟学魂说道。

普华永道中国汽车管理咨询合伙人蒋逸明表示,“短期内,物流企业应该借力数字化技术,提升智慧安全管理水平;中长期来看,应逐步完善精细化运营体系可推进风险管控措施的有效落地;同时,也需提升上下游的生态协作,共同推进行业的精细管理和效率提升。”

安全评分让货车保险由亏损变盈利

技术的不断迭代能解决很多之前解决不了的问题。向伟介绍,1.0时代,56%的事故是可以通过之前的系统捕捉到的,但是只有44%可以解决,仍有漏洞。但接下来安全管家2.0时代,则有很大的改善空间,大概49%是可以进一步进行技术干预。

向伟表示,人工智能算法的进一步迭代,以及针对性的客户分级服务,G7发布的安全管家2.0依然有持续迭代进步的潜力,机器、数据和算法终将逐步替代人力,成为卡车安全驾驶的主导因素,而这一路线的终局将是高度自动驾驶卡车。

为了更精准的获取数据,需要在车上装上相关设备,而有些司机可能不习惯或者不接受,如何去说服车主和司机?对于险企来说,如何接受这种物联网安全管理模式?

翟学魂表示,通过安装安全设备肯定更安全了。并且客户通过购买保险就可以免费享受这样一个服务,更容易接受。对于保险公司来说,首先,通过筛选客户、识别客户风险,有利于跟保险公司一起获取更优质的客户群;其次,就是利用技术降赔。这使得传统货车保险形成了由“双输”(赔钱、风险高)变“三赢”(保险公司盈利、技术价值、客户拥有安全保障)的局面,很多保险公司也将由被动经营变成主动去做货车业务了,因为能够看清楚风险状态,能控制风险,降低赔付(见表3)。

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“我们过去做的服务更多是现在保险公司的保中服务,就是保险公司卖完保单之后,其实服务才开始,但是现在只做保中还不行,还要做保前,因为保前的核心是对风险的界定和保险产品的定价。传统保险公司的定价是依靠历史数据和经验,没法预测,所以我们通过保前‘安全分’给车辆一个准确的风险识别和风险预测。然后在出险理赔环节,通过生成车辆的风险报告等智能化服务来评测这个车辆没有欺诈风险。”G7副总裁陈立宁说道。

早在2017年,蚂蚁金服向保险行业开放了针对私家车(小车)的“车险分”,以蚂蚁金服在大数据、人工智能、数据建模等方面的技术,为保险公司更准确识别客户风险、更合理定价、更高效服务消费者提供依据。“车险分”既能为保险公司提供帮助,又能保障用户的隐私安全,可以让靠谱的人买车险更便宜,同时让保险公司能长期健康经营。

迎接自动驾驶时代

“自动驾驶还不足以在一两年内变成主流,需要相当长时间的培育,预计2030年自动驾驶才会成为主流。目前这个阶段还处于用物联网来帮助人的阶段,还没有到用人工智能替代人的阶段。” 翟学魂认为,“十年之后自动驾驶普及的时候,风险大概能下降到现在的十分之一以内,事故产生的赔付金额最多相当于现在的20%,下降一倍。对于技术人员来说,责任和使命重大。”

麦肯锡在2019年12月发布的报告《赢得竞争:中国汽车市场正在改变方向》中也做出了预测,中国有潜力成为全球最大的自动驾驶出行市场。2025年,公共非自动驾驶出行里程将达到峰值,达到6.5万亿公里;个人非自动驾驶出行里程则在2030达到最高的2.3万亿公里。自此,非自动驾驶出行里程开始持续下降,自动驾驶逐步普及。

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