一季度末商业银行信贷资产质量总体平稳_保险超市_互联网保险

2020-05-1709:01:39 发表评论 0 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:
中国银保监会披露的《2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,2020年一季度末,银行业保险业总资产平稳增长,虽然商业银行不良贷款为1.91%,较上季末有所

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中国银保监会披露的《2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,2020年一季度末,银行业保险业总资产平稳增长,虽然商业银行不良贷款为1.91%,较上季末有所上升,但信贷资产质量总体平稳。

一季度末商业银行信贷资产质量总体平稳_保险超市_互联网保险

统计数据显示,2020年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产302.4万亿元,同比增长9.5%。其中,大型商业银行本外币资产124万亿元,占比41%,资产总额同比增长10.3%;股份制商业银行本外币资产54.2万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长12.8%。

保险方面,2020年一季度末,保险公司总资产21.7万亿元,较年初增长5.6%。其中,产险公司总资产2.4万亿元,较年初增长2.6%;人身险公司总资产17.9万亿元,较年初增长5.8%;再保险公司总资产4714亿元,较年初增长10.6%;保险资产管理公司总资产656亿元,较年初增长2.5%。保险公司原保险保费收入1.7万亿元,同比增长2.3%。赔款与给付支出3031亿元,同比下降8.7%。保单件数高速增长,2020年一季度新增保单件数109亿件,同比增长72.1%。

当前国际疫情持续蔓延,世界经济下行压力加大。国内复工复产以及经济社会发展面临新的困难和挑战。在此前的国新办新闻发布会上,银保监会表示统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作是重点,银行保险机构加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,助力复工复产、复商复市。

本次披露的数据显示,2020年一季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额38.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额12.6万亿元。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长为4.4%。2020年第一季度,商业银行加大信贷投放力度,累计实现净利润6001亿元,平均资本利润率为12.09%,平均资产利润率为0.98%。

疫情下,商业银行经营情况总体稳健,但是对资产质量带来了一定的压力。此前在国新办新闻发布会上,中国银保监会副主席黄洪坦言,新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来了前所未有的冲击,疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。

资产质量方面,2020年一季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.61万亿元,较上季末增加1986亿元;商业银行不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点。2020年一季度末,商业银行正常贷款余额134万亿元,其中正常类贷款余额130万亿元,关注类贷款余额4.1万亿元。

就此,交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为,从一季度数据来看,新冠肺炎疫情和经济增速放缓等多种因素导致不良贷款余额和不良率较年初增加明显,但拨备余额和拨备覆盖率仍处于合理水平,商业银行资产质量总体保持平稳。单季不良和关注类贷款增幅同步明显上升。

唐建伟预计,二季度资产质量仍会有小幅下行,但随着核销力度进一步加大以及货币政策、财政政策等多项支持企业复工复产政策效果的逐步显现,商业银行信用风险下半年将趋于稳定,综合来看,2020年全年商业银行不良率仍将处于平稳可控态势,预计会维持在2%左右的水平。

同时,唐建伟认为,当前商业银行拨备水平远高于监管要求,且在全球范围内仍处于稳健水平,相对存量和潜在信用风险可能造成的损失而言,风险抵补能力仍处于合理区间。

本次披露的数据显示,2020年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.8万亿元,较上季末增加2943亿元;拨备覆盖率为183.2%,较上季末下降2.88个百分点;贷款拨备率为3.50%,较上季末上升0.04个百分点。商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.88%,较上季末下降0.04个百分点;一级资本充足率为11.94%,与上季末持平;资本充足率为14.53%,较上季末下降0.12个百分点。

此外,2020年一季度末,商业银行流动性覆盖率为151.53%,较上季末上升4.91个百分点;流动性比例为58.57%,较上季末上升0.11个百分点;人民币超额备付金率2.51%,较上季末下降0.09个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为74.94%,较上季末下降0.46个百分点。

王梓/制图

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