从一筹莫展到思路洞开_保险超市_互联网保险

2020-05-1211:59:27 发表评论 0 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:
今年3月初,随着抗疫取得阶段性成果,位于山东省日照市岚山区的安东卫海货市场又张罗着重新开业。许多商户却无精打采,原来,大家都在为两个字憋屈:缺钱。
农行日照岚山支行行长杨

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今年3月初,随着抗疫取得阶段性成果,位于山东省日照市岚山区的安东卫海货市场又张罗着重新开业。许多商户却无精打采,原来,大家都在为两个字憋屈:缺钱。

农行日照岚山支行行长杨善喜向《中国银行保险报》记者介绍,凭借日照海区丰富的渔业资源,岚山区的海货市场星罗棋布。安东卫海货市场是规模最大的一家,市场内有摊位达900余个。疫情暴发之前,这里每天的人流量超过两万,各类干、鲜海货日均成交量在500吨以上,营销网遍及国内各大城市,还出口北美、北亚和东南亚。“疫情改变了一切:进货、存货、交易、物流等全部进入‘封闭’状态,安东卫海货市场元气大伤。”回顾“解封”后市场的一片悲凉,杨善喜不无感慨。“最有效的办法是尽快放贷‘输血’,帮助市场恢复生机与活力。”杨善喜组织农行日照岚山支行员工第一时间进入安东卫海货市场,向商户们宣传推广“助业快e贷”。

从一筹莫展到思路洞开_保险超市_互联网保险
安东卫海货市场内,商户正忙着整理刚上的货物。记者 姚慧/摄

走进企业思路洞开

“我们做海产品批发,资金需求非常大,受疫情影响货款回流慢了,资金腾挪不过来,严重影响海产品的购销调存和铺面日常开销。”参行老板苏前超说,“听说农行推出‘助业快e贷’,商户用手机可以自助循环贷款,免抵押免担保,一年期内随借随还,我高兴得不得了,赶紧让银行工作人员帮我申请了额度。”截至记者采访时,安东卫海货市场71家商户通过农行“助业快e贷”,已获得贷款1500多万元,海货市场生意逐渐恢复了以往的兴旺景象。

无独有偶。坐落在日照市莒县工业园的山东浩宇物资集团有限公司,抗疫中采购防护用品原料急需向供货方提供银行承兑汇票。农行日照分行“特事特办”,组织市、县两级行相关部门成立专项小组,仅用不到10小时就完成了4620万元的电子承兑汇票开票。做木材加工的日照市润生木业有限公司是个注册资本只有200万元的小企业,疫情中流动资金不足,无法采购木材原料,影响复工复产。农行日照分行在“百行进万企”融资对接活动中了解到此情况,经过信用考评迅速给该公司放贷100万元,消除了公司复工复产的障碍。据悉,今年2月以来,农行日照分行通过“线上信贷推广+线下场景服务”,已累计为企业办理贷款、贴现、承兑、信用证等信贷业务超过2.9亿元。其中,应用“纳税e贷”“助业快e贷”“数据网贷”等线上信贷产品支持小微企业超过600家,新增贷款1亿多元,获得众多小微企业客户好评。

谈起坐商变行商,杨善喜说:“坐在办公室想困难,一筹莫展;走进企业里找办法,思路洞开。”他介绍,近年来随着普惠金融的强力推进,国有大型银行加大了对小微企业、涉农经济实体的信贷服务力度,但覆盖面和整体效果还不够理想。小微企业融资难、融资贵,看起来是金融问题,其实涉及很多深层次的原因,比如小微企业信用信息散乱,银行全面收集和精准把控有相当难度,直接影响小微企业信用价值发掘和银行以较低利率放贷。

用大数据发掘信用

日照银保监分局副局长李开宇向记者谈起他对这个问题的思考——小微企业的信用数据分散在金融监管部门、金融机构、工商行政管理、税务、海关、司法等部门不同的征信系统中,标准不尽一致,口径不尽相同。大多数小微企业的商业行为记录湮没在市场的海洋里,缺失必要的信用积累,也就不能产生信用的正价值。但是,这不能成为金融机构长期对小微企业“不待见”的理由。

李开宇认为,倡导科技立行,争取司法行政部门支持,应用大数据、云计算和区块链等新技术,全社会形成合力发掘小微企业的信用价值,继而完善银行“抵(质)押贷款+信用(保证)贷款”相结合的小微信贷服务体系,是解决这一难题的“破局”之策。

在山东“金融惠企政策落地基层”采访中,记者了解到,结合服务抗击疫情和企业复工复产,山东各家银行都相继开展了利用大数据技术发掘小微企业信用价值,进一步拓展普惠金融业务的新尝试。

让小微贷款不再难

德州征途物流有限公司年营业额在6000万元以上,是当地物流行业规模较大、运输覆盖范围较广的企业。疫情期间,山东德州的消毒杀菌产品产能占到全国的40%,该公司与其他物流企业从年初一即开始密集派车向湖北发送。人走车转,资金周转成了大问题。建行德州开发区支行了解到公司难处、受理公司贷款申请后,运用央行征信系统信息和当地税务部门信用评价信息,综合评判该公司发展前景、长短期偿债能力等指标,在确认公司贷款资金用途合理及未来还款来源可靠的前提下,将该公司列入“新冠肺炎疫情防控相关企业白名单”,按照急事急办、特事特办原则,及时为公司发放了“云义贷”抗疫专享贷款300万元,使该公司维持了正常运营。该公司副总经理刘启超说:“过去,像我们这样的物流企业,虽然年营业额不少,但从银行很难贷到款。这次不但贷到了款,效率还这么高,感谢建行帮我们迈过了这道坎儿。”

据了解,建行德州分行在“百行进万企”活动中,通过网上调查及现场走访,对接当地企业3628家,解决企业账户、汇款、网上缴费等金融问题1000余个,发掘有信贷需求的小微企业1500余家。截至一季度,经信用综合评估,该行将1469户小微企业客户列入“云义贷”快贷名单,较年初新增149户,“云义贷”贷款余额达到5654万元,更多小微企业客户由此切身感受到信用贷款的简单便捷。

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