防控疫情 金融科技行业在行动_保险超市_互联网保险

2020-02-1012:00:47 发表评论 2 次浏览
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以下内容由保险超市整理发布:编者按:
1月26日,银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,要求各银行保险机构落实疫情防控要求,保障金融服务顺畅。鼓

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以下内容由保险超市整理发布:

编者按:

1月26日,银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,要求各银行保险机构落实疫情防控要求,保障金融服务顺畅。鼓励积极运用技术手段,在全国范围特别是疫情较为严重的地区,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性。随后,金融科技企业纷纷行动起来,充分发挥自身优势,借助技术手段为这场战“疫”默默做着贡献。

《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》下发后,银行保险机构纷纷行动,第一时间落实响应。银行业开通绿色通道,采取减免业务手续费、延迟贷款还款期限等措施,引导市民网上办理金融业务。保险业积极研发疫情相关保险产品免费赠送给用户,开通理赔绿色通道,适当调整保险产品责任范围。另外,一些互联网企业也在积极研发相应软件,根据金融行业特点,定制相关软件赋能行业发展,帮助企业渡过难关,用实际行动践行了科技向善。

▲ 专家:金融科技企业迎来发展新契机

目前金融企业多数采取居家在线办公模式,对于以传统线下展业为主的企业和营销员是否会带来一定冲击?对于互联网银行、互联网保险互联网保险平台,还有互联网公司来说,是否将迎来新一轮的发展契机?

山西财经大学金融学院副教授王朝晖表示,疫情的出现及相关措施的采取倒逼金融企业积极发展居家在线办公,确实对保险营销员展业有一定的负面影响;但另一方面,许多保险企业也抓住机会赠送与疫情相关的免费保险产品,这在一定程度上可以缓解疫情带来的负面影响,并通过免费业务增加了获取消费者信息的入口,为进一步拓展其他业务奠定了基础或提供了通道。

她认为,疫情是否会推动企业进行更为彻底的转型,还要取决于疫情持续时间的长短,如果疫情三两个月甚至更短时间就能结束,目前的居家在线办公就不会对行业产生根本影响,仅仅是过渡期的应急之举;当然,从更长远的发展趋势来看,线上模式一定会有更进一步和更普遍的应用,但疫情仅仅是一个促进因素,而非决定因素。同样道理,这次疫情某种意义上会使互联网银行、互联网保险公司和互联网保险金融平台以及互联网公司受到更多的关注,也将迎来发展契机,但依然不是决定性因素,这些机构能否得到公众的深度认可最终还是取决于其经营管理水平和产品的顾客体验度。

王朝晖表示,金融与科技的融合是大势所趋,大数据、人工智能等新兴科技与多数金融保险企业的经营管理内容有天生的契合度,也必然会更普遍、更深入地应用于金融保险行业。这次疫情也会更新金融保险机构对新科技重要性的认识,某种程度上会促进金融保险企业更积极地探索自身业务与新兴科技的融合。对于消费者来讲,也会因此获得更为便捷和多样化的金融产品和服务。

▲ 传统银行与保险公司:开启线上渠道、远程服务模式

疫情期间,各家银行鼓励客户通过线上渠道办理业务,部分银行暂停了线下业务办理,仅留有紧急值班人员。

记者从汇丰(中国)了解到,2月3日-2月9日期间,不提供面对面服务,但是将确保线上渠道提供有序服务,建议市民优先选择手机银行和网上银行办理银行业务。

传统保险行业同样将业务聚焦在线上。为应对疫情冲击,中国大地保险通过公众号、微信官推宣传疫情防控知识和保险自助服务工具,引导客户使用自助投保、理赔、保单查询等服务,做到疫情防控和保险服务“两手抓、两不误”。

值得一提的是,疫情防控的特殊时期,中国大地保险于2019年全面上线的新核心业务系统“筋斗云”发挥了重要作用。该系统具有较好的移动办公能力,在任何有网络的地方均可完成报价、核保、出单、收费、打印保单等核心承保业务,有效保障了疫情防控期间公司业务的正常进行。

国华人寿相关负责人向记者表示,2月3日起,国华人寿开始全面恢复经营工作,公司将通过现代科技手段,比如远程服务、多渠道线上投保等,尽可能地降低疫情所带来的影响。在此期间,员工通过远程办公开展工作,尽可能避免线下聚集。当然,这也得益于多年来国华人寿在业务开展方面已形成了以互联网为业务主渠道、其他业务渠道作为补充的差异化经营格局。

作为相互保险公司,众惠相互快速上线6项专项保障措施,提供全面绿色通道;同时,针对已上线的医疗险产品,在原有的产品责任外免费增加了“新型冠状病毒疾病身故及伤残保障”,联合出资人针对一线医护人员定制专属产品,确诊给付,守护“逆行者”的健康。

▲ 互联网银行与保险公司:以科技驱动“在线”优势

中国银联的数据显示,春节期间(1月24日-1月30日)网络支付交易笔数同比增长46.79%,除了餐饮、酒店等消费领域,疫情非但没有对线上经济造成影响,反而带来了大幅度的增长。这不仅是顺应当前疫情的需要,同时也是贴近消费者习惯的大势所趋。在持续多日的隔离时刻,金融行业正在完成一项迁移:从线下到线上,从人工到智能。

记者了解到,微众银行结合本行业务实际,疫情期间,在保障服务渠道畅通、开辟服务绿色通道等7个方面采取了有力措施;及时启动银行信息科技应急保障机制,对系统运维以及相关人员安排进行调整优化,全力保障银行关键业务系统和基础架构平稳运行;准备好银行VPN(虚拟专用网络)、VDI(虚拟桌面基础架构)等支持大规模移动办公环境,确保员工可以远程处理业务、系统和生产问题。

作为互联网保险公司,众安保险凭借其“在线”的基因优势,推出7×24小时的服务不打烊;为了积极应对新冠肺炎的防疫防控,推出了“三个1”服务(第1时间响应,1站式服务,1对1处理);借助大数据、AI技术等手段,客服机器人通过分析客户问题集中度,在电话、网站、APP、小程序、微信公众号等各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务,在线为客户解决问题;众安互联网医院联合“妙手医生”推出免费发热门诊服务,降低交叉感染的风险,为患者寻医问诊提供便捷通道。

众安保险相关负责人表示,科技与保险的关系正从赋能走向融合——价值链与技术链的融合、金融属性与服务属性的融合、数字经济与实体经济的融合以及线上线下融合。所指的线上线下融合,包括线上赋能线下与线下赋能线上两个部分。前者指的是通过在线运营,降低获客成本,提升运营效率、优化用户体验,后者则意味着为用户提供定制化的产品与有温度的服务体验,维护用户的信任。“在这种双向进阶中,科技作为基础设施,将发挥更大的作用,而随着5G、物联网等技术的发展,线上和线下不再是用来区分差异的维度,而将深度融合,形成新的保险生态。”

▲ 互联网保险平台、科创企业:发挥各自优势 助力疫情防控

自疫情发生以来,互联网保险平台积极发挥优势,各司其职。

记者了解到,疫情期间,腾讯旗下保险平台微保服务不间断,除做好疫情期间的保险责任扩容、保险理赔及公众服务外,还积极为一线医护人员、中小商家提供保障。

微保CEO刘家明告诉记者,“抗击疫情期间,微保小程序的访问活跃度确实比较高,我们感受到中国老百姓的保障意识在不断提升,相信越来越多人会意识到保险的重要性。同时,科技的高效率让用户可以足不出户,通过互联网、微信得到保障,我们可以让更多人知晓我们的产品,让保障更加触手可得。另外,也可以借助互联网更精准找到我们所开发的专属保障所适用的人群。”

刘家明认为,2020年,金融科技将大有可为,金融科技在赋能传统金融业的同时,正在超越“工具”的范畴形成新业态、新模式。金融科技背景下,保险客户对个性化保险产品和服务需求强烈,未来的保险商业模式将更加注重以客户为中心。站在转型的十字路口,任重而道远。

慧择保险网与合作的多家保险公司取得沟通,在原有基础上进一步实现“无接触”理赔服务,目前疫情相关理赔案件基本可以免除原件寄送,绝大多数小额案件理赔可以通过线上平台上传资料进行理赔。公司相关负责人表示,疫情对互联网平台本身影响较小。短期来看,就保险行业而言并没有爆发式的增长,但用户在服务需求上表现出一些变化。长期将利好保险行业,一方面用户保险意识提高,另一方面增强了用户对线上平台的体验和认知。

水滴公司通过水滴保险商城、水滴筹、水滴互助三个板块,为一线人员定制保险并免费赠送;联合4家资本公司,设立“驰援疫区专项基金”;将“新冠肺炎”纳入保障范围,会员因感染新冠病毒肺炎不幸身故,可以申请专项互助金。

水滴公司创始人兼CEO沈鹏表示,由于特殊时期,保险客户会更倾向于“非接触式”的咨询和购买保险,这就给线上渠道获得新客户创造了条件。此次疫情传播范围较广,三线及以下城市受到波及,这些地区的民众对于保险的看法将发生改变,健康保险意识将会显著提升。

针对疫情,轻松集团全线业务组合抗疫,除联合保险公司赠送10万份守护保险外,还联合清博大数据,推出防护用品查真伪、疫情谣言粉碎机、确诊患者同程查询、新型肺炎防护知识问答四大功能。轻松集团相关人士表示,未来金融科技的核心点在于如何更好地为用户服务,如何利用科技和模式的优势,满足用户的需求。

在当前疫情防控关键时期,平安医保科技按照青岛市医保局推行医保业务“不见面”办理的要求,快速对前期双方联合打造的“健康服务中心”APP进行了升级优化,有效避免医保大厅参保人聚集办理业务,实现“只隔离病毒但不隔离服务”、助力医保高频服务不见面办却更优质。据悉,自2月3日该线上服务逐步推广以来,每日受理量均有100余件。疫情当前,医保经办工作平稳有序开展是医保能够充分发挥其保障作用的重要基础,可见科技创新的重要性。

小雨伞保险除了联合南开大学上线了“肺炎防疫全面版”,对疫情地图进行实时追踪,同时紧急上线了新冠肺炎关爱保,为用户及时提供保障。

小雨伞保险副总裁赵欢认为,未来金融科技需要从几个方面来发展:第一,销售支持的线上化,通过线上工具实现出勤考核、早夕会、业务人员的日常管理以及销售计划书等功能,即使离线也能有效开展业务;第二,销售全流程的线上化,从投保到付款到在线回访再到客服服务,保险企业应当建立完整的线上体系,以满足用户便捷投保和服务的需求。第三,特殊事件的互联网应对,疫情发生后的实时疫情告知等,通过大数据科技去透析疫情,同时针对疫情推出专属的保险产品。赵欢表示,在疫情特殊事件发布后,结合金融科技本身的数据处理能力,为民众提供数据的服务和对口的保险产品,是金融科技企业的使命所在。

除此之外,一些保险科技服务平台也在发挥各自优势积极研发疫情相关产品和工具。如北京健易保陆续上线了“同行程确诊患者查询工具”和“新型肺炎疫情实时动态服务”,创始人张圣明表示,从保险行业的角度来说,金融科技的快速发展一方面产生了更多的应用场景,促进了保险行业基于使用场景的创新,另一方面金融科技的快速发展使得保险机构风险计量的数据由原来的抽样、历史、静态的数据变为全景、实时、动态的数据,从而产生更加个性化、定制化的保险产品,满足客户更多层次的需求。保准牛推出了针对新型冠状病毒感染的肺炎的定制保障方案,此外还联合春雨医生开通线上义诊服务。“疫情的突发,我们正在努力推出针对性强的产品来满足不同企业和个人的需求。不论是反应速度和实效,都再次印证了保险科技正在推动产品的创新和高效发展。”公司相关人士指出。

▲ 互联网企业:远程办公、线上展业变金融机构刚需

针对此次疫情,腾讯积极响应中央号召和银保监会的文件精神,快速推出了远程办公工具包及系列金融科技产品,包括虚拟营业厅、微信银行、营销直播、智能客服、远程展业、线上理赔等,协助银行保险企业开展线上业务,让民众足不出户办理业务,减少疫情期间外出带来的风险。

如西安银行开工第一天,全行3000多名员工就使用企业微信沟通在腾讯会议上开会,与会者可以通过PC、APP、小程序、电话多种方式入会,不需现场聚集开会;国华人寿在疫情发生期间使用腾讯会议远程沟通部署工作达百余次,支持300人同时在线的会议,帮助国华人寿打响“战疫”第一枪;泰康集团联合腾讯视频云开展全员直播教育培训,第一时间将疫情动态、防护措施、公司政策等的宣讲工作触达到每一位员工。

腾讯金融云总经理胡利明表示,此次疫情将深刻影响金融行业的发展,远程办公、线上展业将成为金融机构的刚需,对金融业务线上化、数字化产生深远影响,并且具有极大的推动力。金融机构远程移动办公的能力将得到快速加强,金融业务线上化、数字化的步伐将大幅提速。与此同时,还将快速促进支撑线上化、数字化的互联网基础架构、云计算、AI体验技术、数据智能等应用的落地。

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