女性规划养老险如何步步为营?女性应该怎么规划养老险

2019-09-0110:00:51 发表评论 129 次浏览
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保险, 这是我们大家一个很熟悉的一个名词了,那么我们来看一则投保案例。基本情况 张女士一家现居重庆,属于完成家庭资产初步积累并正处于上升通道的三口之家。张女士今年40岁,经营一家小型的汽车环保装置的个人独资企业,无社保,2008年税后净收入30万。配偶王先生,45岁,当地中学教师,年收入7万,于2

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保险,这是一个我们都非常清楚的术语,然后让我们来看一个保险案例。基本情况张女士目前居住在重庆,是一个三口之家,已完成家庭资产的初步积累,并且正在崛起。张女士现年40岁,是一家独资经营小型汽车环保设备的公司。她没有社会保障,2008年税后净收入30万。配偶王先生,45岁,当地中学教师,年收入7万,2000年参加社会保障,有三种保险和一金,住房公积金账户余额为2万,个人养老金账户余额为3.5万,个人医疗保险账户余额为2000元。这两个人只有一个12岁的女儿,正处于初中的第一年。

女性规划养老险如何步步为营?女性应该怎么规划养老险

除了上述张女士的家庭情况外,我们需要了解的是张女士家族的资产。张女士拥有一套两居室公寓,现在的市场价格为70万。此外,2007年3月,进行了一系列抵押贷款购买,总价为720,000,首付40万,10年商业抵押贷款为320,000,市场价为900,000。该家族拥有一辆2003年购买的汽车,目前的价值为80,000。此外,该家族现在只有50,000现金,500,000活期存款和100,000定期存款。 2009年2月购买的股票基金(信息论坛净值)为20万,现在是20%浮动。 2007年9月购买的QDII股票基金为15万,截至12月底,账面损失为30%。

在了解张女士家人的相关情况后,我们还需要了解张女士的财务目标。 1,资金需求:2008年收到新一批订单,预计营运资金120万元,净利润30万元。但是,目前只有50万个活期存款,仍有70万个缺口。张女士最初准备赎回目前损失惨重的股票基金和QDII基金,然后向朋友借钱以弥补流动性不足。

2.教育需求:目前,女儿的年教育支出为1.5万元。计划8年后送女儿到国外留学。据估计,目前的研究费用为250,000 /年,总现值为500,000。

3.对老年人的需求:张女士希望,15年后,她将在55岁退休,并与王先生60岁的夫妻一同退休。张女士建议退休后的生活水平应保持不变。考虑到退休后医疗保健支出将增加,家庭每月支出应至少为1万元。预计两人将在退休后共同生活30年。

最后,在投保时,一定要注意家庭支柱的保险。张女士是家庭的中坚力量,保险仍需要补充。

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