27岁设计师月入2万应该怎么理财? 如何投资理财

2019-08-0820:51:29 发表评论 40 次浏览
摘要

我们一起来看一则关于保险赔偿的具体案例,案例的具体情况:27岁的设计师张先生在广元开了一家小广告公司,月收入20000元,月支出10000元,包括家庭开支和员工工资。张先生和妻子以及一个半岁的儿子住在郊区的父母家里,他的妻子暂时没有工作。张先生刚买下一套位于市区的小户型,目前只有十万左右的流动资

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我们一起来看一则关于保险赔偿的具体案例,案例的具体情况:27岁的设计师张先生在广元开了一家小广告公司,月收入20000元,月支出10000元,包括家庭开支和员工工资。张先生和妻子以及一个半岁的儿子住在郊区的父母家里,他的妻子暂时没有工作。张先生刚买下一套位于市区的小户型,目前只有十万左右的流动资金。新房月供两千,还未交房,交房后准备用于出租。

财务目标:张先生目前的住房是七楼,因为家里有老人,我希望在过去的两年里,目前的郊区县住房换成二楼或三楼。此外,张先生还想为孩子保留一些教育基金。

案例分析:郝先生认为,在现在的市场背景之下,我们可以发现设计师行业有无限的发展空间。目前,张先生很年轻,是他家庭的主要收入来源。个人的风险是非常大的,一旦受到风险,整个家庭都会受到影响。由于张先生经营的是个人企业,所以他进行金融理财势在必行,且主要考虑在保险、换房、子女教育、养老规划方面。

理财规划:A:家庭紧急备用金6万可从流动资产10万扣出。B:保险规划目标396万元,需年缴4万。C:换房规划:目前,客户刚买了一套小户型房用于租,判断客户主要用于投资使用。会等到合适时机变现,两年内变现可能性较小。建议客户使用按揭买房。首付款加税费约10万元(可通过余下的4万元和两年间的收入来筹得),由于已是第二次使用房贷故银行预期年化利率设定为5.91%。每月需还月供1247元,加上以前的2000元月供,扣除租金1000元,每月需储蓄2247元。D:子女教育规划:根据当前学费情况及全国近5年的学费增长率来看,基本上大学费用需要现值8万元,每年学费增长率为5%比较可行,则16.5年期间需要储蓄每月730元。E:养老规划:该客户现在家庭支出每月10000元(含工资及其他费用),可以估算养老时的现值大约为现在的0.5倍,到60岁时需准备资金641万元,扣除到期保险额120万,余下520万现在需要每月储蓄2700元。

总的算下来,张先生的净盈余是31876元。它可以作为流动性,家庭旅行健身计划等。

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