在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?

2019-08-2401:33:52 发表评论 152 次浏览
摘要

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?:买保险,选大公司还是小公司的产品?首先,保险公司倒闭的几率极低,我国对保险公司的监管相当严格

保险超市,网上买保险,互联网保险,网上保险超市,最新保险新闻,保险基础知识,保险中介代理公司,保险中介代理公司加盟,保险中介代理公司排名

导读:买保险,选大公司还是小公司的产品?

最近很多人向全姐咨询保险,想买保险后,自己可能会到知乎或者公众号看看相关文章,看看网上比较热的产品。对比之下,惊讶的发现,怎么这些小公司的产品这么便宜?

紧接着会这样问:“小保险公司,靠不靠谱?会不会倒闭?倒闭了这寿险还能赔吗?”

都说“买保险就是买保障,买服务,买保险公司的一纸承诺”这话没毛病,但是二师兄想说,如果买保险只关注公司和品牌,忽略产品本身,就有问题了。

别担心!全姐从三个角度上打消你的疑虑:

一、保险公司会不会倒闭?

二、小保险公司靠不靠谱?

三、小保险公司理赔难不难,慢不慢?

首先,保险公司倒闭的几率极低,我国对保险公司的监管相当严格。

从中国保险发展史上来看,自改革开放以来,境内保险公司从两家发展至如今的160多家,经历过多少次经济危机,目前没有一起破产案例。

有人说,万一倒闭了可咋办,保单还有效吗?

别怕,监管部门规定,保险公司被依法撤销或破产,保单必须转让给其他保险公司!

《保险法》第九十二条:

如果保险公司被依法撤销或宣告破产,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

所以,保险公司就算破产,也有接盘侠,我们的保单权益依然有效,不会受到影响。

、保险公司的优劣,在初次投保的消费者心中,基本靠品牌曝光量来衡量。如何判断保险公司是否靠谱,需要结合两个指标综合考虑:偿付能力充足率、保单投诉量。

1.偿付能力充足率

偿付能力是指保险公司承担未来赔付责任的能力,简单来说,就是在任何情况下,包括最极端的情形下(比如大型自然灾害),保险公司的钱够不够赔你的能力。

根据保监规定,按偿付能力风险大小,可以将保险公司分为四个监管类别,由优到劣,分别是A、B、C、D类。等级划分的依据来自保险公司的偿付能力充足率、操作风险、声誉风险和流动性风险的综合评估。这就相当于年度学生评优,如果成绩一般,还需要和保监会进行“谈话”,根据等级,实行不同的监管政策和监管措施,用以督促保险公司,快点合格。

每家保险公司的偿付能力都可以在官网找到,一般在投保时都会填写“投保提示书”,每季度都会更新偿付能力数字,投保时可以关注。

其中偿付能力充足率=实际资本÷最低资本;

保险中介、保险超市都有哪些优势?

注意,在公布的偿付能力中,必须要看的一个指标是“综合偿付能力充足率”。保监会的偿付考核体系要求,综合偿付能力充足率要大于100%。

实际上,综合偿付能力充足率>100%,只能算作保险公司的最低标准,一旦逼近这个标准,基本上会被保监喊过去谈话。综合偿付能力充足率>150%,才算勉强及格,综合偿付能力充足率在150%以上均可放心。但这并不代表越高越好,有可能是因为业务还没做起来。所以,这个充足率不仅不能低,还得稳。

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?

2 保单投诉量

每年保监会也会对保险公司的投诉量进行评分,别看保险公司财大气粗,在保监会面前还得叫爸爸。

根据近期发布的近几年各大保险公司的考评结果,主要关注两个数据:亿元保费投诉量万张保单投诉量。投诉量越少,说明出现的纠纷最少,投诉量越高就应该担心,这家公司能不能好好为你服务了。

以下是保监会发布的2017年及2018年上半年的投诉数据:↓↓↓

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?
来源:保监会2017年消费者投诉情况通报
在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?
来源:保监会2018年上半年消费者投诉情况通报
在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?
来源:保监会2017年消费者投诉情况通报
在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?
来源:保监会2018年上半年消费者投诉情况通报

从上图可以发现,在服务满意程度方面,大小保险公司,未必真有差别。买保险为什么要选择保险代理公司?

所以,靠谱的保险公司应该怎么挑呢,全姐教你两招查以上两个重要指标:

偿付能力充足率:

登录保险公司官网,找到“公开信息披露偿付能力信息”,进行查看,一般保险公司会按照季度发布,建议一起下载进行比较,查看近一年偿付能力的是否稳定。

保单投诉率:

登录保监会的网站,在“工作状态公告通知通报”中,可以找到近期保险投诉情况的统计,可以选择查看近3年的投诉通报,看下服务情况是否长期内都表现不错。

、保险公司规模大小与理赔无关,小公司理赔一点也不难!

大公司实力再强,也不会赔你保险合同外的一分钱;

小公司实力再小,只要符合条款也不会少赔一毛钱。

那么,小公司的理赔效率咋样,会不会拖着不给赔?

不用担心,保险是一个监管非常严格的行业,有关部门对理赔的过程和时效都有明确的规定。

《保险法》第二十三条:

申请赔偿或者给付保险金后,需及时作出核定;情形复杂的,应当在30日内作出核定。对属于保险责任的,达成协议后10日内,履行赔偿或者给付保险金义务。

全姐找到了保监会于2019年5月10日发布的《一季度北京地区商业健康保险服务评价指标》,在北京地区有保险业务经营的人身险公司的、在健康险上的理赔时效报表,给大家看看大小公司在健康险(医疗险+重疾险)的理赔效率上有什么差距。

1 健康险理赔时效

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?
从这张图可以看出来,人身险公司健康险理赔结案大约在1.68天左右,效率还是相当高的。

2 小额快赔案件理赔效率

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?

为什么要把小额快赔件单独拿出来?是因为小额快赔案件最考验保险公司的运营效率和系统能力。

从结果看,大小保险公司在小额医疗理赔案的处理时效上,都非常有效率,基本都在3天以内,平均1.51天。

如果看排名,可能会让大家更加吃惊,排名前十的竟然都是中小型公司为主。

大公司只有华夏和新华两家。而平安、国寿、太保、泰康、友邦也只是排名在11-20名之间。当然从时间的绝对值看,目前这批保险公司无论大小,都已做到了非常快速。保险经纪人和保险代理人之间有什么区别?

基于上面两个数据,可以粗略得到这样的结论:

“无论大小保险公司,其实它们在健康险上的理赔结案效率还是可以的,而且不存在大公司就普遍比小公司赔的快的现象。

 总  结  买保险,选大公司还是小公司的产品?

首先要正确看待“大”和“小”。所谓“小公司”,只是因为总保费规模小被称为小公司而已,其背后的股东并不算小。例如复星系的两家保险公司,背后股东是复星集团,原来百年人寿在更换股东之前背后是万达集团,而新开业不久的招商仁和,背后是招商局。

大公司具体优势在于:

1. 更成熟的后援运营体系和流程。

2. 更成熟的销售渠道和销售队伍。

3. 更成熟的产品体系(各类产品都已经在售)。

4. 更成熟的资管系统,长期投资以及偿付能力管理,可能更稳健。

小公司因出生晚,在销售渠道和品牌方面处于劣势,但在保险业务经营上更专注,反而拥有大公司没有的优势:

1. 产品利润率要求更低,更愿意做爆款性价比产品,还于消费者。

2. 因为分级机构少,展业和服务不便利,多数公司热衷于了利用互联网连接用户,积极利用技术改造自己的服务和运营流程,适配新的销售环境和客户需求。

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?

最后,引用一句广告语结束今天的内容

瑞幸咖啡在纳斯达克上市,它的广告语是这样说的

你喝的是咖啡,还是咖啡馆?

在网上保险超市买保险,没听说过的保险公司真的靠谱吗?
保险超市,网上买保险,互联网保险,网上保险超市,最新保险新闻,保险基础知识,保险中介代理公司,保险中介代理公司加盟,保险中介代理公司排名
保险超市,网上买保险,互联网保险,网上保险超市,最新保险新闻,保险基础知识,保险中介代理公司,保险中介代理公司加盟,保险中介代理公司排名

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: